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??? 嘉賓
中國(guó)人民銀行青島分行辦公室耿召
市政府金融工作辦公室白友喜
青島中小企業(yè)融資服務(wù)中心苗強(qiáng)
青島福元運(yùn)通投資管理有限公司董事長(zhǎng)?孫立文
青島聯(lián)眾擔(dān)保投資有限責(zé)任公司總經(jīng)理?黃勝
青島百眾惠抵押貸款代理有限公司副總經(jīng)理?董淑芳
??? 在全球金融危機(jī)的背景下，為了及時(shí)貫徹省政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》，緩解我市“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題，市政府辦公廳日前下發(fā)了《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知》，這意味著我市首家小額貸款公司“橫空出世”正式進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。
近日，記者從市工商局企業(yè)注冊(cè)處獲悉，目前全市已經(jīng)有3家準(zhǔn)小額貸款公司邁出了工商核名的第一步，正準(zhǔn)備接受實(shí)質(zhì)性審查，這3家“準(zhǔn)小貸公司”在膠州、城陽(yáng)、即墨各有1家。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，我市首家小額貸款公司落戶即墨的可能性極大，但市金融辦相關(guān)人士對(duì)此并沒有給予正面核實(shí)。金融辦人士介紹說，我市多個(gè)區(qū)市已經(jīng)相繼組織轄區(qū)內(nèi)企業(yè)開始申請(qǐng)，市金融辦首批審核工作已經(jīng)臨近尾聲，近期將送往省里審批?！笆准倚☆~貸款公司年底前肯定亮相，至于落戶哪里還在審批中，但從申請(qǐng)情況來看，不少符合條件的企業(yè)相當(dāng)踴躍?！痹撊耸肯蛴浾弑硎尽?/font>
作為在當(dāng)前特殊經(jīng)濟(jì)背景下誕生的新事物，首家小額貸款公司最終“花落誰(shuí)家”自然備受關(guān)注。第一理財(cái)記者采訪了民間借貸、擔(dān)保公司以及部分監(jiān)管機(jī)構(gòu)，邀請(qǐng)相關(guān)人士就島城小額貸款公司亮相前的部分焦點(diǎn)問題進(jìn)行暢談，試圖揭開小額貸款公司的“神秘面紗”。
【焦點(diǎn)一】
能否緩解中小企業(yè)“燃眉之急”？
第一理財(cái)：為了應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)帶來的沖擊，相關(guān)部門近期頻頻出臺(tái)相關(guān)政策，旨在解決企業(yè)、尤其是中小企業(yè)以及“三農(nóng)”企業(yè)融資難的困境。在這樣的背景下，小額貸款公司誕生意義何在？
苗強(qiáng)：應(yīng)該來說，小額貸款公司也好、村鎮(zhèn)銀行也好，都是國(guó)家為了進(jìn)一步規(guī)范目前的金融體制秩序而推出的新舉措，其意義就在于可以引導(dǎo)民間資本健康有序發(fā)展，建立多層次的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，同時(shí)也能解決部分中小企業(yè)融資難困境。
孫立文：結(jié)合相關(guān)政策以及新出臺(tái)的法規(guī)，可以看出國(guó)家對(duì)解決中小企業(yè)融資難問題用心良苦，此次加大對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的開展力度也是為了在規(guī)范民間借貸的前提下盡量盤活民間資本。以福元運(yùn)通為例，截至到今年10月份，公司各種短期資金借貸已經(jīng)達(dá)到5個(gè)億的總量，平均每筆業(yè)務(wù)的資金量約為50萬(wàn)元；進(jìn)入11月份以來，相關(guān)業(yè)務(wù)由原先每天平均1-2筆增加到5-6筆，業(yè)務(wù)量明顯增加，其中絕大多數(shù)貸款客戶均為中小企業(yè)。這說明中小企業(yè)融資需求仍然旺盛，小額貸款公司主要面向中小企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)，對(duì)處于“融資難”困境的企業(yè)應(yīng)該是重大利好。
黃勝：青島注冊(cè)資本3億元以下的均屬中小企業(yè)，數(shù)量龐大，但從銀行取得的信貸比例只占20%-25%，如果把我們?cè)瓉淼臉I(yè)務(wù)總量按照1為單位計(jì)算，今年以來尤其是下半年以來，我們的業(yè)務(wù)量已經(jīng)激增到100甚至更多，這足以說明有融資需求的中小企業(yè)數(shù)量之巨。國(guó)家在全國(guó)快速推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)，也是想通過合法的渠道規(guī)范民間借貸業(yè)務(wù)，從而解決部分中小企業(yè)的“燃眉之急”。
【焦點(diǎn)二】
能否“招安”民間資本使之陽(yáng)光化？
第一理財(cái)：有觀點(diǎn)認(rèn)為，小額貸款公司設(shè)立，能夠有效招安民間資本，從而為充沛的民間資本找到了一條陽(yáng)光化的投資渠道。各位對(duì)此怎么看？目前島城各種民間借貸機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況如何？
董淑芳：有別于福建地區(qū)以及江浙一帶的“地下錢莊”，青島市目前的民間借貸機(jī)構(gòu)經(jīng)過多年的發(fā)展已經(jīng)形成了自己的模式，簡(jiǎn)單來說就是通過不動(dòng)產(chǎn)抵押方可實(shí)行借貸，相關(guān)機(jī)構(gòu)還自發(fā)形成了民間借貸服務(wù)行業(yè)聯(lián)盟，促進(jìn)了民間借貸中介行業(yè)的誠(chéng)信發(fā)展。應(yīng)該來說，除了個(gè)別影響行業(yè)發(fā)展的“不和諧音”，島城民間借貸的模式在國(guó)內(nèi)是走在前列的，已經(jīng)達(dá)到了非常規(guī)范的發(fā)展，為島城的中小企業(yè)提供了有效的融資支持。隨著國(guó)家大幅降息支持企業(yè)發(fā)展，青島民間借貸機(jī)構(gòu)的利率近期也由12%下降到10%以響應(yīng)國(guó)家政策。
孫立文：福元運(yùn)通目前采取的是“獨(dú)立的民間理財(cái)四級(jí)加盟連鎖機(jī)構(gòu)”模式，在青島已經(jīng)有50多家加盟店。我們認(rèn)為，小額貸款公司也好，尚未公布的《放貸人條例》也好，都是對(duì)民間資本“陽(yáng)光化”有重大意義。雖然目前青島市的民間借貸市場(chǎng)相對(duì)規(guī)范，但始終是處于“灰色地帶”，憑借行業(yè)自律來樹立行業(yè)形象，一旦《放貸人條例》通過并公布，那就意味著民間借貸徹底“陽(yáng)光化”，受法律保護(hù)的同時(shí)受相關(guān)部門監(jiān)管，這有利于整個(gè)行業(yè)的進(jìn)步，小額貸款公司邁出了關(guān)鍵的一步。
【焦點(diǎn)三】
小額貸款公司的吸引力到底有多大？
第一理財(cái)：從江浙一帶小額貸款公司的試點(diǎn)地區(qū)的情況來看，當(dāng)?shù)刭Y質(zhì)較好的上市公司或者龍頭企業(yè)對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)相當(dāng)踴躍。我市對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)條件也做了詳細(xì)說明，即小額貸款公司的主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的骨干企業(yè)中選擇，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于7000萬(wàn)元。據(jù)了解，即墨、膠南、萊西等區(qū)市內(nèi)的不少企業(yè)都躍躍欲試，小額貸款公司到底有多大吸引力？
黃勝：坦白說，我們對(duì)小額貸款公司非常感興趣，但這不意味著我們非得去爭(zhēng)第一，這是公司今后要發(fā)展的方向。原因有兩個(gè)：一是小額貸款公司一旦試點(diǎn)成功，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策要求，有望改建為村鎮(zhèn)銀行，這意味著小額貸款公司將有機(jī)會(huì)獲得金融牌照，納入新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)框架之中。據(jù)我了解，這也是很多企業(yè)覬覦小額貸款公司的“終極目標(biāo)”；第二，小額貸款公司的業(yè)務(wù)需求會(huì)帶來廣闊的盈利空間，簡(jiǎn)單說就是“有利可圖”。
孫立文：對(duì)于小額貸款公司盈利空間我們可以算一筆賬：以小額貸款公司1億元注冊(cè)資本為例，第一年只有資金總量的50%即5000萬(wàn)元可以放貸，這意味著另外5000萬(wàn)保證金不產(chǎn)生任何收益。按照規(guī)定，小額貸款公司的貸款利率為銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍，若以最高利率為20%計(jì)算，那么利息收入為1000萬(wàn)，以公司一年的運(yùn)營(yíng)成本加維護(hù)成本共240萬(wàn)元、呆壞賬3%計(jì)算，一年盈利約為600萬(wàn)，用它除以1億元，得出了6%的凈利潤(rùn)率，這還是在銀行基準(zhǔn)利率4倍的前提下，可見盈利空間并不大。將來我們準(zhǔn)備以參股的方式來參與小額貸款公司，而不會(huì)直接申請(qǐng)成立。
董淑芳：雖然小額貸款公司與民間借貸機(jī)構(gòu)在很多業(yè)務(wù)上相差無(wú)幾，但嚴(yán)格來講，兩者還是有不少差別。因?yàn)槠渖暾?qǐng)條件較為苛刻，所以我們對(duì)其興趣不大。一旦小額貸款公司工作全面鋪開，對(duì)我們的業(yè)務(wù)肯定有沖擊，不過這也是金融市場(chǎng)化的必然結(jié)果。明年《貸款人條例》一旦通過，對(duì)我們整個(gè)民間借貸機(jī)構(gòu)是重大利好，我們也做好了將來與各種金融機(jī)構(gòu)激烈競(jìng)爭(zhēng)的準(zhǔn)備。
【焦點(diǎn)四】
如何對(duì)小額貸款公司進(jìn)行風(fēng)控監(jiān)管？
第一理財(cái)：小額貸款公司主要服務(wù)于“三農(nóng)”和中小企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，在試點(diǎn)期間以及正式推廣后將如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？
白友喜：小額貸款公司由青島市各區(qū)市組織申請(qǐng)，各區(qū)市政府是其第一負(fù)責(zé)人。市金融辦主要負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)材料并送報(bào)省相關(guān)部門審批，同時(shí)指導(dǎo)和督促試點(diǎn)區(qū)市有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)試點(diǎn)區(qū)市政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)?！?/font>
耿召：人民銀行作為監(jiān)管部門，屆時(shí)將根據(jù)相關(guān)文件對(duì)小額貸款公司實(shí)施窗口指導(dǎo)，同時(shí)將對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況密切監(jiān)測(cè)，跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。
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