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當山西證券有限責任公司一位工作人員人員到山西省建行某支行支取到期的一筆存款時，“驚異”地發(fā)現(xiàn)存款余額竟然為“零”，于是立即與“存款介紹人”朱玉杰聯(lián)系，朱聲稱是自己暫用了這筆款，幾天后立即歸還。隨后再尋找朱玉杰時，發(fā)現(xiàn)這個人竟然突然“人間蒸發(fā)”了，再也找不到
影蹤。
感到事態(tài)的嚴重性，７月２８日，建行負責人即刻向公安機關(guān)報案。由此，這起由多個詐騙團伙實施的，涉及建行、交行、中行、農(nóng)行、太原市商業(yè)銀行等多家金融機構(gòu)、十余家企事業(yè)單位，作案時間長達４年，涉案資金近２０億元的建國以來山西罕見的系列金融詐騙案，逐漸浮出水面。
“金融掮客”以簡單手段 玩弄數(shù)十億元資金于股掌
自古以來，山西是盛產(chǎn)“金融家”的地方。然而，此案中的金融掮客們，就是利用銀行內(nèi)部工作人員貪財心理，以極其簡單的手段，把數(shù)家國有銀行的數(shù)十億元資金玩弄于股掌之上。
據(jù)負責辦理此案的山西省太原市檢察院檢查人員介紹，其中主要詐騙分子之一胡吉賢案的基本案情是：
1999年6月至2004年1月，胡吉賢先后成立了多家公司，這些公司只有一套財務(wù)人員，在太原各銀行開設(shè)帳戶28個。胡在社會上招募了一批“金融掮客”為期服務(wù)，以給中間拉款人及存款單位高額“好處費”為誘餌，將存款單位的錢存入其指定的銀行；隨后，胡對銀行工作人員進行拉攏腐蝕，大肆賄賂；與銀行工作人員相互勾結(jié)，采取私刻存款單位公章、印簽，更換客戶預留印簽卡，以及用偽造的轉(zhuǎn)帳支票等手段，將存款單位的存款資金轉(zhuǎn)入胡吉賢控制的公司的帳戶。
為了使詐騙手段更隱蔽，騙取更多的資金。胡將已騙得的贓款通過多家銀行多個帳戶，多次分解整合；有的還歸還給存款企業(yè)和銀行，有的被其直接揮霍，有的通過非法貼現(xiàn)手段將這些資金據(jù)為己有。
據(jù)查實，胡吉賢詐騙案涉及9家銀行的65個網(wǎng)點，69家企業(yè)，僅詐騙交通銀行的資金就達2.75億元人民幣。此案案發(fā)后，公安機關(guān)迅速將涉案多個金融掮客抓獲，并將交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行參與犯罪的工作人員抓捕歸案。然而，主要犯罪嫌疑人胡吉賢仍然在逃。
這位檢察官向經(jīng)濟參考報記者介紹說，其它如朱玉杰等人的詐騙團伙的作案手段，與胡吉賢案基本相同。他們都是以高額咨詢費、服務(wù)費等為誘餌，不斷誘使山西證券等數(shù)家企事業(yè)單位將巨額資金存入其指定的銀行后，再以金錢腐蝕拉攏銀行工作人員，獲取或更換存款人的預留印鑒，采用假印鑒制作轉(zhuǎn)帳支票非法將資金轉(zhuǎn)給用資人，并由銀行工作人員提供虛假對帳單欺騙存款單位。他們采用多次轉(zhuǎn)賬和拆東墻、補西墻的手段，利用不同存款單位的資金甚至同一存款單位的多筆資金彌補資金鏈，增加其犯罪的隱蔽性。形成拉儲——竊取印鑒——轉(zhuǎn)款——辦理承兌匯票——貼現(xiàn)的詐騙模式。
這個簡單拙劣的詐騙手段為何能屢試不爽呢？這位檢察官說，這關(guān)鍵是有銀行內(nèi)部工作人員和存款單位的“配合”。存款人、詐騙分子、銀行和用款單位之間，為了各自利益，存在著危險的“合作關(guān)系”，儼然形成了一個地下金融市場。
猖獗的地下金融市場
據(jù)記者調(diào)查，支撐７.２８系列金融詐騙的，正是詐騙分子、存款人、銀行早就建立起的三角合作關(guān)系。在這種三角合作中，詐騙分子一開始是以企業(yè)家、能人的面目出現(xiàn)的。例如，主犯之一的胡吉賢，一直以來就是太原地區(qū)各大銀行的３Ａ、４Ａ級客戶，同時也是山西證券等單位的座上賓，在一些企業(yè)家眼里，胡吉賢更是財神爺。他為自己融資，也為別人融資，沿著拉儲——竊取印鑒——轉(zhuǎn)款——辦理承兌匯票——貼現(xiàn)——還款——再拉款的模式，來往于各個銀行、各企事業(yè)單位和民營企業(yè)主之間，成千上萬的資金，胡吉賢甚至打一個電話就能調(diào)來。案發(fā)前，胡吉賢等幾名主犯都是呼風喚雨神通廣大的人物。
據(jù)調(diào)查，胡吉賢等人拉攏的銀行工作人員，大多是分理處主任和會計，均是基層銀行的關(guān)鍵崗位的責任人，他們接受的賄賂從現(xiàn)金、銀行卡到小轎車、高檔手表等五花八門，但每人合計得到的達到了數(shù)十萬元。
同時，存款單位為了獲取高額的資金效益，以“財務(wù)咨詢協(xié)議”的名義，將款存入犯罪分子指定帳戶，“默許”金融掮客偽造本單位的印簽，將資金轉(zhuǎn)出。存款單位通過這種非正常手段將資金提供給用資人，用資人到了約定的期限，就將資金轉(zhuǎn)回存款人賬戶；存款人還得到了“咨詢費”，實際上是好處費。
在這種三角合作下，詐騙犯、涉案銀行經(jīng)辦人員、存款人各得其利，只不過，他們似乎忘記了一個基本道理，資金僅僅在賬面上來來往往是不可能增值的。一旦有資金沒能按時還付，詐騙分子就不得不繼續(xù)用高利拉儲，用好處費打點關(guān)節(jié)來拆東墻、補西墻，結(jié)果是窟窿越來越大，詐騙分子和銀行內(nèi)部被腐蝕者越陷越深。
這個地下金融市場自身的特點，注定其有一天必然要肥皂泡破滅。
農(nóng)業(yè)銀行不服法院判決 要求追究存款人責任
此案刑事偵察階段結(jié)束后，審理工作圍繞刑事和民事兩個方面展開。
在刑事領(lǐng)域，本案案發(fā)后，警方迅速行動，銀行內(nèi)部的“蛀蟲”紛紛落網(wǎng)，多數(shù)已經(jīng)被批準逮捕。然而，由于涉案的金融掮客們?yōu)樘颖芊傻闹撇�，早就進行了大量的準備工作，致使胡吉賢等主犯仍然在逃。目前，山西警方正在采取多種措施，緝捕這幾名漏網(wǎng)之魚。同時，對已經(jīng)歸案的嫌疑人的審理工作，即將展開。
在民事賠償領(lǐng)域，卻一波三折。2004年10月以來，10多家存款單位陸續(xù)起訴涉案的數(shù)家銀行，要求銀行支付其巨額存款。此后，中國建設(shè)銀行等銀行與這些存款單位達成庭外和解，支付了存款。此后不久，法院作出一審判決，支持山西證券的訴訟請求，要求中國農(nóng)業(yè)銀行單位歸還存款人山西證券公司等單位的存款。
然而，農(nóng)業(yè)銀行卻對法院的這個判決的提出了異議。
中國農(nóng)業(yè)銀行太原市分行辦公室一位負責人在接受本報記者采訪時說，根據(jù)公安機關(guān)的偵查，由于部分存款單位存在通過金融機構(gòu)實施非法借貸的行為，農(nóng)行不應(yīng)該承擔全部責任，而只能承擔部分責任。
根據(jù)記者了解到的情況看，法院顯然不支持農(nóng)業(yè)銀行的上述請求。2005年初，太原市中級人民法院作出一審判決，支持山西證券等存款單位的訴訟請求，要求農(nóng)業(yè)銀行支付這些單位的存款。農(nóng)業(yè)銀行不服判決，向山西省高級人民法院上訴。2005年10月，山西省高級人民法院作出終審判決，駁回農(nóng)業(yè)銀行的上訴，維持原判。在此案中，上述存款人在農(nóng)業(yè)銀行的存款余額總額，高達5億元左右。
目前，法院判決已經(jīng)生效，部分已經(jīng)被執(zhí)行。中國農(nóng)業(yè)銀行的辯護律師，北京資治律師事務(wù)所律師任璽德對經(jīng)濟參考報記者透露，農(nóng)業(yè)銀行打算繼續(xù)向最高人民法院申訴。
地下金融市場的猖獗 暴露銀行監(jiān)管驚人黑洞
就山西系列金融詐騙案的情況，記者采訪了相關(guān)金融專家，專家指出，此案充分暴露了當前銀行存在的體制機制和管理上的漏洞。
一是開戶管理不嚴，銀行系統(tǒng)之間信息不聯(lián)通，給出多頭開戶提供了可乘之機。主犯之一胡吉賢，為便于實施詐騙，先后成立了５家公司，５家公司在太原市各銀行開設(shè)帳戶多達２８個。這不僅為非法轉(zhuǎn)款提供便利，同時也增加了犯罪的隱蔽性。
二是對客戶預留印鑒缺乏嚴密健全的保管制度，牽制制約不到位，給銀行工作人員泄露、隨意動用、更換預留印鑒提供可乘之機。目前銀行系統(tǒng)對存款客戶的印鑒識別系統(tǒng)陳舊，手段落后，加之一些工作人員警惕性不高，導致對假印鑒難以有效識別。
三是對銀行內(nèi)部重要崗位人員，缺乏有效的教育管理和監(jiān)督制約，這些人為了區(qū)區(qū)私利，為犯罪分子所利用。
更加讓人擔憂的是，在采訪中銀行業(yè)內(nèi)人士向記者透露，這種存款人、用資人和銀行、金融掮客之間存在的這種默契的合作關(guān)系，在金融系統(tǒng)和企業(yè)間已是公開的秘密；不但山西存在，全國各地不少地方也存在。銀行需要存款，企業(yè)需要資金，同時持有大量閑散資金的企事業(yè)單位渴望生息逐利，這種情況下金融掮客應(yīng)運而生。他們穿梭于企業(yè)、存款單位和銀行之間，促成一次次合作，操控著整個資金鏈條和地下金融市場。 尹天璽
林玉
