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      焦點(diǎn)圖片
      		
            
          
      
        
      		
      
      
      
      
        
      
          
      
                                                                                                                          
          
      
          
      
            
          
      
        
      
                    		
      
      
    
      		
    
    
      
          
      
            
      聚焦中小企業(yè)融資難
      		
          
      
      
      
      
      
          
      
            
      　　導(dǎo)語：“90%中小企業(yè)無法從銀行獲得貸款”“銀行稱向中小企業(yè)發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)太大”“多數(shù)中小企業(yè)因資金缺乏而舉步維艱”……
      
              　　中小民營企業(yè)融資難，這個(gè)自改革開放以來已存在30余年的問題，因2008年全球金融危機(jī)的發(fā)生而日漸突出。
      
              　　現(xiàn)階段，在世界總體經(jīng)濟(jì)形式嚴(yán)峻、我國采取穩(wěn)健經(jīng)濟(jì)政策的大背景下，準(zhǔn)備金率升高，貸款條件日漸嚴(yán)苛。這些使本已融資困難的中小企業(yè)更加雪上加霜，多數(shù)中小企業(yè)因缺乏足夠的資本而在困境中掙扎。
                
      
                　　中小企業(yè)融資困境究竟有多嚴(yán)重？
      
                　　造成中小企業(yè)融資難的癥結(jié)究竟在哪里？
      
                　　融資難題的突破口和解決之道又在何方？

      
                
      		
          
      
      
                		
  
      

      
      
      
        
      
          
      
            
      中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
      		
          
      
        
      		
      
      
      
      
        
      
          
      
            
      　　工業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)2000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額為40000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)300人及以上，銷售額3000萬元及以上，資產(chǎn)總額4000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。
      

      　　建筑業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額40000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)600人及以上，銷售額3000萬元及以上，資產(chǎn)總額4000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 

　　
      　　批發(fā)和零售業(yè)，零售業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)500人以下，或銷售額15000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)100人及以上，銷售額1000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。批發(fā)業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)200人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)100人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。
      

      　　交通運(yùn)輸和郵政業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)500人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。郵政業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)1000人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)400人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。
      
　
      　　住宿和餐飲業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)800人以下，或銷售額15000萬元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)400人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。
      		
          
      
          
        
      
              		
      
      
    
      
      
      
        
      
          
      
            
      中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀：進(jìn)退維谷 掙扎求生
      		
          
      
        
      		
      
      
      
      
        
      
          
      
            
      		
            
      　　自2008年美國開始的金融危機(jī)爆發(fā)以來，世界經(jīng)濟(jì)形式一直處于不景氣的狀態(tài)。在此大背景下，為了維護(hù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定，我國政府采取了穩(wěn)健保守的貨幣政策，連續(xù)六次提高準(zhǔn)備金率，嚴(yán)控銀行業(yè)放貸條件。
                
      
                　　作為非公經(jīng)濟(jì)重要實(shí)體的中小民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量已超我國經(jīng)濟(jì)總量的半數(shù)以上，但2008年以來，卻有90%的國內(nèi)中小民營企業(yè)無法從銀行獲得貸款，從而使他們無法獲得更好的發(fā)展。我國經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期具有外向型傾向，中小企業(yè)在這方面尤為明顯，他們長(zhǎng)期依賴出口貿(mào)易，在世界經(jīng)濟(jì)蕭條的大背景下無法通過自身貿(mào)易來獲得更多資本。
                
      
                　　僅2008年一年，東莞就有40%的玩具出口廠家因自身貿(mào)易停滯資金鏈斷裂而被迫倒閉。而在浙江，因?yàn)槿谫Y難問題，多數(shù)企業(yè)被迫專向高風(fēng)險(xiǎn)的民間借貸和高利貸。有調(diào)查表明，此地民間借貸率已經(jīng)超過55%。民間借貸大行其道，無疑使中小民營企業(yè)背負(fù)了巨大的壓力。
                
      
                　　2012年浙江“吳英案”和“溫州跑路潮”更是對(duì)融資難問題的井噴式體現(xiàn)。

      		
          
      
          
        
      
              		
      
      
    
      
      
      
        
      
          
      
            
      中小企業(yè)融資難原因解析：內(nèi)外受限 壓力山大
      		
          
      
        
      		
      
      
      
      
        
      
          
      
            
      
              
      
                
      內(nèi)因
      
                  
      

      

      		
              
      
            
      
                
      
                  
      
                    
                    
      當(dāng)前我國的信貸制度還不完善，征信體系尚未建立。中小企業(yè)無法通過企業(yè)信用從銀行業(yè)獲得貸款資金支持。一方面中小企業(yè)本身規(guī)模微小，不具有足夠的資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保物作為保證來從銀行獲得貸款。另一方面銀行業(yè)對(duì)抵押物的要求比較苛刻，高門檻將中小企業(yè)信貸拒之門外。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      因?yàn)橹行∑髽I(yè)的企業(yè)信息不夠透明，投資人無法了解企業(yè)的真實(shí)情況，所以投資人無法從企業(yè)信息中獲得足夠的市場(chǎng)信息、產(chǎn)品前景和投資信息，也就因?yàn)閾?dān)心債權(quán)保障而沒有足夠的信心和膽量對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行投資。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      中小型民營企業(yè)長(zhǎng)期依賴于外向型出口貿(mào)易和低技術(shù)含量的原料半成品生產(chǎn)加工。投入大見效慢，大量本該用于企業(yè)發(fā)展的資金被占用。同時(shí)因?yàn)榧夹g(shù)含量低造成利潤率不夠，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，加之本身規(guī)模小，受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境約束大。通過自身積累資本的能力不足。...[詳情]
      		
                
      
              
      		
            
            
      
              
      
                
      外因
      

      

      		
              
      
            
      
                
      
                  
      
                    
                    
      公司法明確規(guī)定，有限責(zé)任公司發(fā)行債券的起點(diǎn)為凈資產(chǎn)6000萬人民幣，股份有限公司為凈資產(chǎn)3000萬人民幣，公開募股也有相應(yīng)限制。中小企業(yè)極難達(dá)到此規(guī)模，不能私募資金獲得社會(huì)資本。另外，投資公司信貸公司等因?yàn)閷?duì)中小企業(yè)缺乏足夠的投資信心，對(duì)向其發(fā)放投資或信貸資金持謹(jǐn)慎態(tài)度。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      銀行對(duì)放貸企業(yè)的評(píng)估極為嚴(yán)格，要對(duì)抵押物價(jià)值、企業(yè)資金規(guī)模、運(yùn)行狀況進(jìn)行詳評(píng)并收取巨額費(fèi)用。還存在違規(guī)操作行為，比如為確保獲得利息，要求繳納高達(dá)20%的保證金，還有為了減少現(xiàn)金支出降低風(fēng)險(xiǎn)，以承兌匯票支付貸款，獲得利息翻倍。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      中小企業(yè)的信息公開程度低，生產(chǎn)靈活多變，資本流動(dòng)性高。這導(dǎo)致銀行無法及時(shí)獲知企業(yè)真實(shí)資產(chǎn)狀況，從而無法對(duì)貸款資金的運(yùn)行狀況進(jìn)行有效跟蹤，易造成對(duì)銀行貸款債權(quán)的損害。所以銀行更傾向于向信息透明度高的大企業(yè)發(fā)放貸款，而不是中小企業(yè)。...[詳情]
      		
                
      
              
      		
          
      
        
      		
      
      
    
      
    
      
      
      
        
      
          
      
            
      探尋中小企業(yè)融資難破解之道：制度松綁 轉(zhuǎn)型自強(qiáng)
      		
          
      
        
      		
      
      
      
      
        
      
          
      
            
      
                
      
                  
      
                    
                    
      當(dāng)前我國的公司私募資金制度比較滯后，門檻過高手續(xù)繁瑣。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，我們可以對(duì)公司私募資金的條件限制適當(dāng)放寬，嚴(yán)格履行法律程序，使公司自募資金的操作更加規(guī)范合法，降低風(fēng)險(xiǎn)。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
            
      
                
      
                  
      
                    
                    
      中小型企業(yè)應(yīng)該不斷提高企業(yè)自身技術(shù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使自身靠經(jīng)營積累資本的能力不斷上升。同時(shí)，不斷加強(qiáng)企業(yè)的透明度，使企業(yè)信息能夠被投資人知曉，令投資人更加有信心對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      銀行業(yè)在中小企業(yè)的過程中處于強(qiáng)勢(shì)地位，因此必須規(guī)范銀行業(yè)的行為，堅(jiān)決對(duì)違規(guī)行為予以禁止，從而使中小企業(yè)的貸款更順暢、成本更低。...[詳情]
      		
                
      
              
      		
            
            
      
                
      
                  
      
                    
                    
      我國現(xiàn)階段民間資本不斷積累，已經(jīng)在我國的金融業(yè)中占有一席之地，國家可以利用這一時(shí)機(jī)，出臺(tái)法律和制度，促進(jìn)民間金融的規(guī)范化。同時(shí)明確界定何種金融行為合法何種違法，避免民間借貸一不小心踏入雷區(qū)。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      我國的商業(yè)銀行剛剛起步，實(shí)力較弱，無法與四大國有銀行的強(qiáng)大實(shí)力抗衡。但國家可以設(shè)立相應(yīng)的優(yōu)惠政策和專項(xiàng)基金使剛剛建立的商業(yè)銀行更多的為中小企業(yè)服務(wù)，使中小企業(yè)獲得資金幫助的同時(shí)，商業(yè)銀行自身獲得發(fā)展，實(shí)現(xiàn)雙贏。...[詳情]
      
                      
      
                    
      
                  
      		
                
      
              
      
              
      
                
      
                  
      
                    
                    
      我國已經(jīng)開始著手建立社會(huì)信用體系，銀行業(yè)不斷把更多的中小企業(yè)列入可信任的對(duì)象。從而使企業(yè)依靠其自身信譽(yù)就可獲得資金幫助而突破無擔(dān)保無法貸款的尷尬境地。...[詳情]
      		
                
      
              
      		
          
      
        
      		
      
      
    
      
      
      
        
      
          
      
            
      他山之石
      		
          
      
        
      		
      
      
      
      
        
      
          
      
            
            
      
            
            
              
      
                  
      
              
      
                
      日本政府依據(jù)1958年頒布的《中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫法》設(shè)立了中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫。中小企業(yè)可以按照最低利率在國家專業(yè)銀行或金融公司獲得貸款。設(shè)立中小企業(yè)經(jīng)營支援貸款，幫助因經(jīng)營業(yè)績(jī)暫時(shí)惡化資金周轉(zhuǎn)遇到困難的中小企業(yè)度過難關(guān)。...[詳情]
      		
          
      
          
        
      
          
      
            
            
      
            
            
              
      
                  
      
              
      
                
      美國對(duì)中小企業(yè)融資的扶持是通過對(duì)中小企業(yè)的政策性金融提供的擔(dān)保基金，更多地體現(xiàn)了誘導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款。美國政府從未給商業(yè)性金融“下達(dá)”行政性指標(biāo)，商業(yè)銀行有較大的主動(dòng)性來自主決定是否貸款和是否申請(qǐng)政府擔(dān)保。...[詳情]
      		
          
      
          
        
      
          
      
            
            
      
            
            
              
      
                  
      
              
      
                
      英國支持中小企業(yè)融資的政策主要有：建立二板市場(chǎng)和三板市場(chǎng)，以便中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)中小企業(yè)融資；在債務(wù)市場(chǎng)上積 極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)貸款；通過稅收激勵(lì)方式在權(quán)益資本市場(chǎng)上刺激民間資本對(duì)初創(chuàng)的小企業(yè)進(jìn)行投資。 創(chuàng)建中小企業(yè)融資的平臺(tái)。...[詳情]
      		
          
      
          
        
      
          
      
            
            
      
            
            
              
      
                  
      
              
      
                
      韓國中小企業(yè)所面臨的問題與我國很相似，在創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、發(fā)展的過程中，也被“融資難、研發(fā)難、銷路難”等問題困擾。韓國四大經(jīng)驗(yàn)可供學(xué)習(xí)：建立健全中小企業(yè)融資的法律體系；官民合作推動(dòng)中小企業(yè)融資；大小企業(yè)合作推動(dòng)中小企業(yè)技術(shù)研發(fā)；借助機(jī)構(gòu)力量推動(dòng)中小企業(yè)拓展國外市場(chǎng)。...[詳情]
      		
          
      
          
        
      
          
      
            
            
      
            
            
              
      
                  
      
              
      
                
      1、歐盟通過歐洲投資基金（EIF）為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。擔(dān)保形式主要有兩種，一是為中小企業(yè)項(xiàng)目融資提供不低于50%的融資擔(dān)保，二是基于“增長(zhǎng)和環(huán)境”引導(dǎo)項(xiàng)目設(shè)立。2、利用資本市場(chǎng)。3、專為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的政策性銀行。4、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資基金。...[詳情]