青島新聞網11月26日訊（記者 劉倩倩）民營經濟是國民經濟的重要組成部分，民營企業(yè)也是金融企業(yè)伴生發(fā)展的重要伙伴。近期，銀行業(yè)金融機構紛紛以實際行動助力民營經濟和民營企業(yè)發(fā)展。

據悉，一直以來，青島農商銀行始終將“服務中小企業(yè)特別是民營企業(yè)”作為全行重要戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，創(chuàng)新金融產品和服務模式，不斷解決民營企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的難題，有力支持和助力了民營企業(yè)發(fā)展壯大。截至今年10月末，青島農商銀行民營企業(yè)貸款余額674億元、比年初增加62億元，占該行對公貸款余額的72％；擁有小微及民營企業(yè)貸款客戶3.65萬戶、比年初增加5469戶。

針對黨中央國務院和監(jiān)管部門系列部署，青島農商銀行率先行動，創(chuàng)新推出“銀關保”、“稅e貸”、“中企云鏈”三款產品，積極為民營經濟發(fā)展提供全面的金融支持。與此同時，《青島農商銀行支持民營經濟指導意見二十條》現(xiàn)已發(fā)布，發(fā)布會上，青島農商銀行與10家民營企業(yè)現(xiàn)場簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，達成意向授信100億元。

《青島農商銀行支持民營經濟指導意見二十條》發(fā)布會。

“銀關保”業(yè)務實現(xiàn)企業(yè)“一體化”通關

2018年，青島市首單“銀關保”業(yè)務在青島農商銀行率先落地。目前，已為6家民營企業(yè)累計辦理匯總征稅保函2300萬元，企業(yè)節(jié)省財務開支120余萬元，是青島市開展筆數最多和金額最高的銀行。

“銀關保”業(yè)務是銀行、海關、保險公司三方合作，依托“企業(yè)申請—保險承保—銀行授信—海關受理”的新型擔保鏈條，通過引入“關稅履約保證保險”，一方面為企業(yè)辦理銀行保函提供增信，另一方面轉移銀行稅款擔保代償的風險，有利于大幅降低企業(yè)在銀行開立保函的綜合成本。“銀關?！悲B加匯總征稅，使廣大外貿民營企業(yè)可以充分享受“先放后稅”的海關稅收優(yōu)惠措施和“自動放行”的一體化通關便利，不僅通關效率大大提升，也有效解決了民營進口企業(yè)融資難、融資貴的金融痛點。

“銀關?！睒I(yè)務合作簽約儀式。

青島優(yōu)派普環(huán)?？萍加邢薰局饕獦I(yè)務為生產銷售高密度聚乙烯管材。生產用主要原材料為進口聚乙烯顆粒料，公司每月需支付的進口關稅、增值稅筆數多、金額高。由于企業(yè)的生產淡旺季較為明顯，淡季時用于生產經營的流動資金較為緊張。青島農商銀行市北支行在了解企業(yè)的實際情況后，主動推薦企業(yè)使用“銀關保”業(yè)務。企業(yè)在青島農商銀行存入10％的保證金后，即可獲得500萬元的銀行保函授信，每月應支付海關的進口關稅、增值稅500萬元即可順延至次月5日匯總支付，僅需承擔每年10萬元保險公司承保保費及0．3％的保函業(yè)務手續(xù)費。

“使用銀關保業(yè)務以來，一方面減少了我們月度內的資金占用，另一方面進口稅款化零為整的支付方式更加便于我們提前做好資金籌劃，使資金調配更精準。”該公司財務經理袁清日表示，每月匯總繳付稅款的模式也大大提高了工作效率，使企業(yè)實現(xiàn)了效益、效率雙提升?！?/p>

“稅e貸”依托稅務評級數據實現(xiàn)企業(yè)線上融資

一直以來，民營企業(yè)融資難是全社會關注的熱點。一方面，傳統(tǒng)銀行貸款主要以企業(yè)的固定資產作為抵押物，許多正常經營的企業(yè)因難以逾越這一門檻而被擋在信貸支持的門外；另一方面，銀行因銀企信息不對稱，難以有效甄別優(yōu)質中小企業(yè)客戶。而企業(yè)納稅信用不僅可以體現(xiàn)納稅人的稅款繳納情況、財務核算水平等，更可反映企業(yè)經營的真實情況和企業(yè)主的誠信觀念。

鑒于此，今年10月下旬，青島農商銀行聯(lián)合青島市稅務局推出了以民營企業(yè)稅務評級數據為依據的“稅e貸”線上融資產品，通過網絡專線直聯(lián)將銀稅信用信息共享，借助互聯(lián)網大數據綜合評價借款人資質，在線向符合貸款條件的借款人發(fā)放經營性信用貸款，能夠有效解決企業(yè)貸款難問題，幫助銀行及時掌握客戶動態(tài)，控制貸款風險，同時縮短貸款辦理流程，真正做到了“數據多跑步、客戶少跑腿”。目前，已成功為2家民營企業(yè)授信88萬元。

青島農商銀行網絡金融部負責人孫大成介紹：“‘稅e貸’適用于成立1年以上，納稅狀態(tài)正常的民營企業(yè)。22－60周歲的民營企業(yè)法定代表人或個體工商戶經營人通過青島農商銀行直銷銀行可以直接在線申請貸款。直銷銀行通過先進的大數據風控技術、生物核審技術、電子簽章技術等，無需企業(yè)提供財務報表、業(yè)務流水記錄、經營收入證明等繁雜的紙質材料，即可實現(xiàn)企業(yè)信息與稅務后臺實時對接，自動進行貸款額度的測算，最快可當天到賬。申請成功后，客戶可直接線上提款。”

“稅e貸”線上產品揭牌儀式。

“云鏈貸”推動普惠金融步入“云”時代

為更好地服務實體經濟，踐行普惠金融政策，破解民營企業(yè)融資難題，青島農商銀行積極創(chuàng)新“供應鏈金融＋互聯(lián)網”新模式，于11月上旬適時推出了“云鏈貸”線上供應鏈金融產品。短短幾天時間，已收到6家民營企業(yè)的辦理意向，成功發(fā)放2筆，金額135萬元。

“云鏈貸”作為線上供應鏈融資產品，與其他融資產品相比，具有以下優(yōu)勢：一是簡化了業(yè)務流程，核心企業(yè)通過線上開具標準債權憑證為其上游企業(yè)供應商發(fā)放融資，突破了銀行傳統(tǒng)應收款授信業(yè)務線下確權等操作流程的繁瑣性和局限性；二是提高了融資效率，通過線上信息交互，速度快、信息準，無需實地確認應收賬款的真實性，避免了紙質材料頻繁審核，高效便捷；三是降低了風險甄別成本，基于云鏈平臺，通過線上發(fā)票查驗、印鑒核對、合同審查，降低操作風險；同時，通過線上傳輸掌握核心企業(yè)供應鏈相關信息，消除了上下游供應鏈企業(yè)信息不對稱現(xiàn)象，降低了企業(yè)風險甄別成本，增強了銀行為民營企業(yè)融資的意愿。

青島農商銀行公司金融部負責人馬魯告訴記者，云鏈貸產品是該行與中企云鏈金融平臺合作的供應鏈創(chuàng)新產品，利用互聯(lián)網思維，通過盤活民營企業(yè)的信用，化解民營企業(yè)供應商債務鏈，解決民營企業(yè)因無抵押、無擔保融資難的問題，推動民營企業(yè)融通發(fā)展，推動普惠金融進入‘云’時代。

伴隨著《支持民營經濟指導意見二十條》的發(fā)布，青島農商銀行未來將繼續(xù)聚焦解決民營企業(yè)融資難題，不斷完善多元化、多渠道、多層次的民營企業(yè)投融資服務體系，全力支持民營企業(yè)發(fā)展，努力打造具有先民特色的民營企業(yè)服務標桿銀行。