留言板 王行長(zhǎng)，您好。年底我打算買(mǎi)房，因?yàn)楝F(xiàn)在貸款利率很高，所以打算多付點(diǎn)首付，剩下的貸款。我打算貸6-7年，如果收入過(guò)幾年提高了就提前還貸。請(qǐng)問(wèn)等額本金和等額本息還款方式有什么不同？哪種還款方式更合算？

    王延偉 網(wǎng)友您好。等額本金每月的還款額不同，它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一個(gè)月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ，爾后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。等額本息法每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長(zhǎng)，利息相差越大。如果您打算提前還款，選擇等額本金法比較好，節(jié)約的利息多。

    留言板 您好。請(qǐng)問(wèn)我把全款買(mǎi)的房子賣(mài)了，再貸款買(mǎi)一套房子，利率算第一套還是第二套呢？

    王延偉 網(wǎng)友您好。如果您把全款買(mǎi)的房子賣(mài)了，在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中其家庭沒(méi)有登記成套住房的，利率按第一套房執(zhí)行。

    留言板 請(qǐng)問(wèn)銀行領(lǐng)導(dǎo),現(xiàn)在小企業(yè)貸款難,你們有沒(méi)有措施解決一下,哪怕到企業(yè)來(lái)看下也好啊,不能老坐在家里批貸款吧

    王延偉 網(wǎng)友您好。您的這個(gè)要求我一定找機(jī)會(huì)向各商業(yè)銀行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)達(dá)到。

    在信貸政策方面，我們十分重視小企業(yè)金融服務(wù)工作，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)加大小微企業(yè)融資支持力度，10月20日，組織召開(kāi)了小微企業(yè)融資調(diào)研分析會(huì)，通報(bào)小微企業(yè)融資總體情況，研究進(jìn)一步做好小型微型企業(yè)金融服務(wù)工作。10-12月，我們還將組織全市銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次“深入基層 服務(wù)企業(yè) 幫扶解困”主題走訪活動(dòng)，達(dá)到全面了解企業(yè)信息、密切銀企合作，量身定做融資方案、一戶(hù)一策支持企業(yè)的目的，推動(dòng)全市小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)增速不低于全部貸款增速、增量高于上年同期水平的目標(biāo)。同時(shí)，我們將引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作，減輕小微企業(yè)貸款負(fù)擔(dān)；大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足小微企業(yè)多元化融資需求；適應(yīng)小微企業(yè)融資特點(diǎn)，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)；完善小微企業(yè)貸款管理制度，推動(dòng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展；拓寬小微企業(yè)融資渠道，大力發(fā)展直接融資；確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。相信小企業(yè)融資的環(huán)境會(huì)得到持續(xù)改善。

    留言板 保持票面清潔，市面的臟幣眾多怎么解釋?zhuān)考賻艡M行又怎么解釋?zhuān)?/p>

    王延偉 網(wǎng)友您好！ 作為公眾經(jīng)濟(jì)生活的主要支付手段，人民幣現(xiàn)金使用量巨大，流通環(huán)境復(fù)雜，在流通使用過(guò)程，不可避免的出現(xiàn)票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用。這些不宜流通的人民幣都可以到辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)按照人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和要求無(wú)償兌換。并且人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)不得將殘缺、污損的人民幣對(duì)外支付。近年來(lái)，我們一直努力倡導(dǎo)公眾自覺(jué)愛(ài)護(hù)人民幣，正確使用人民幣，共同創(chuàng)造一個(gè)整潔的人民幣流通環(huán)境。

    留言板 不是惡意不還，工作一穩(wěn)定就馬上還了，但是已經(jīng)有污點(diǎn)了，影響到我現(xiàn)在的貸款買(mǎi)房，能不能考慮這部分人把污點(diǎn)去掉啊

    王延偉 網(wǎng)友您好，前面我也提到了，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)就是客觀記錄個(gè)人在貸款、信用卡等方面的信用信息，以此全面準(zhǔn)確地反映個(gè)人的信用狀況并展示在個(gè)人信用報(bào)告中，商業(yè)銀行通過(guò)查詢(xún)借款人的個(gè)人信用報(bào)告并結(jié)合借款人其他方面的信息做出審貸決策。對(duì)于已經(jīng)結(jié)清的貸款包括助學(xué)貸款，信用報(bào)告中展示的逾期總額為零，但累計(jì)逾期次數(shù)仍然在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中體現(xiàn)，因?yàn)檫@一信息有助于全面反映個(gè)人的信用狀況。關(guān)于能不能抹掉的問(wèn)題，應(yīng)該說(shuō)如果逾期記錄屬實(shí)，則不能予以刪除，但是請(qǐng)有此類(lèi)情況的網(wǎng)友不要?dú)怵H，《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》中已經(jīng)規(guī)定，已結(jié)清的不良記錄的保留期限是5年，而今年9月份上線的新版?zhèn)€人信用報(bào)告，也僅展示近5年的個(gè)人信用不良記錄。

    金九 王行長(zhǎng)好，我想問(wèn)一下當(dāng)前民行青島的首套房首付比例會(huì)有變動(dòng)么，目前執(zhí)行的利率上浮是多少？放款的時(shí)間需要多久？

    王延偉 網(wǎng)友您好。我想你問(wèn)的是人民銀行房貸政策問(wèn)題。在現(xiàn)行差別化住房信貸政策中，最低首付款比例是30%。在實(shí)際執(zhí)行中，金融機(jī)構(gòu)在人民銀行政策確定的區(qū)間內(nèi)，針對(duì)不同客戶(hù)、不同地域、不同時(shí)點(diǎn)等因素，確定或調(diào)整具體利率和首付水平。今年以來(lái)，房貸利率不斷走高，大部分銀行將首套房貸的利率下限調(diào)整至基準(zhǔn)利率，少數(shù)銀行有所上浮。放款時(shí)間視具體情況而定，大概需要一個(gè)月，具體要根據(jù)信貸資金安排。

    留言板 你好，問(wèn)一下，我去年8月下來(lái)貸款開(kāi)始在工商銀行還房貸，在此之前一直按時(shí)還款，今年7月和9月由于外地出差，有過(guò)兩次房貸逾期的情況，兩次都在下次還款前換上了，請(qǐng)問(wèn)一下，兩次逾期會(huì)對(duì)信用有影響嗎？我的貸款是基準(zhǔn)利率打八五折，請(qǐng)問(wèn)一下，到了年底下次利率調(diào)整，會(huì)對(duì)我的八五折利率產(chǎn)生影響嗎？

    王延偉 網(wǎng)友您好。個(gè)人信用報(bào)告是銀行信貸決策的參考，據(jù)了解，連續(xù)逾期不超過(guò)3期，累計(jì)不超過(guò)6次，青島市轄內(nèi)各銀行一般不認(rèn)為其信用不良。對(duì)于兩次逾期是否會(huì)對(duì)八五折利率產(chǎn)生影響，要看您與銀行簽訂的貸款合同如何約定。

    結(jié)束語(yǔ)：

    王延偉 通過(guò)與大家的在線交流，我感覺(jué)很受啟發(fā)，大家提的很多很好的意見(jiàn)和建議對(duì)于我們下一步改進(jìn)工作都有著良好的促進(jìn)作用。因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系沒(méi)有答復(fù)的問(wèn)題，下線后我們將認(rèn)真研究答復(fù)。感謝大家對(duì)人民銀行工作的關(guān)心和支持，再見(jiàn)！