個(gè)人房貸，2006將大行其道
本報(bào)訊新春伊始，無論市民還是業(yè)內(nèi)人士都有一個(gè)共同的感受：
個(gè)人房貸好戲連臺(tái)，各家商業(yè)銀行又開始為此下大功夫。光大銀行、招商銀行先后推出了令人耳目一新的固定利率房貸，建行則是對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人住房貸款客戶實(shí)行利率優(yōu)惠、贈(zèng)送保險(xiǎn)等。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2006年底，中國金融業(yè)將全面對(duì)外開放，作為個(gè)人消費(fèi)貸款的主力軍，個(gè)人房貸將大行其道。
還款多了選擇方式
一直以來，人們?cè)阢y行辦理個(gè)人房貸時(shí)，只有兩種還款方式可以選擇：等額本息還款法、等額本金還款法。所謂等額本息還款法，就是借款人每月始終以相等的金額償還本金和利息，貸款初期利息支出最大，本金還得少，以后每月利息的支出會(huì)逐步減少，歸還本金的數(shù)目逐漸加大。所謂等額本金還款法，顧名思義就是貸款時(shí)，每月以相等的額度先償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額度也是逐月遞減。
進(jìn)入2006年，島城市民在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)又多了一種選擇。2月初，光大銀行青島分行宣布，在島城首家推出固定利率房貸，沒過多長(zhǎng)時(shí)間，招商銀行宣布首家推出結(jié)構(gòu)性固定利率房貸。
所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設(shè)定好固定的利率和對(duì)應(yīng)的固定期間，不論固定期間內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。招行相關(guān)人士告訴記者，固定利率房貸適合于認(rèn)為我國利率水平處于升息階段的；認(rèn)為自己未來收入比較穩(wěn)定的，而且足以支付固定按揭額等特定人群。
房貸可享受利率優(yōu)惠
股份制商業(yè)銀行以固定利率房貸作為賣點(diǎn)，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在全市占據(jù)第一位的建行則在利率優(yōu)惠及保險(xiǎn)上做起了文章。近日，青島建行宣布，在2006年第一季度推出一系列房貸優(yōu)惠促銷活動(dòng)，其中包括對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人住房貸款客戶實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)選擇抵押房產(chǎn)保險(xiǎn)的客戶，贈(zèng)送人身意外傷害保險(xiǎn)或辦理綜合保險(xiǎn)，對(duì)在建行辦理個(gè)人住房貸款、個(gè)人助業(yè)貸款的客戶推薦辦理龍卡貸記卡，并且首年免年費(fèi)。
個(gè)人房貸期待春天
2005年5月中旬，央行上調(diào)房貸利率，并同時(shí)提高房貸量增長(zhǎng)過快地區(qū)的首付款比例，以此來降低一些大城市房?jī)r(jià)的增長(zhǎng)速度，并抑制房屋買賣中的投機(jī)行為，各家商業(yè)銀行的個(gè)人房貸款也一度緊縮。但自上年底開始，伴隨著國家一些相關(guān)政策的出臺(tái)及商品房、二手房交易量的上升，一些商業(yè)銀行個(gè)人房貸款量又開始逐漸回升。來自人民銀行的統(tǒng)計(jì)顯示，2005年末，全市個(gè)人住房貸款余額為733億，比年初增加74億元，仍然在個(gè)人消費(fèi)貸款絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。
據(jù)建行相關(guān)人士介紹，截至2005年末，建行個(gè)人住房貸款余額合計(jì)72.84億元，比年初新增18.56億元。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)全年呈快速健康發(fā)展態(tài)勢(shì)，尤其是下半年增速明顯加快，比上半年提高15個(gè)百分點(diǎn)。2006年，他們將在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力拓展個(gè)人住房貸款份額，鞏固和保持委托性住房金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)地位。實(shí)現(xiàn)住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的快速有效發(fā)展。
招行相關(guān)人士告訴記者，房貸眼下仍屬優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，是銀行賺取存貸利差的重要來源，房貸下降必然給銀行運(yùn)營(yíng)帶來壓力。放在2006年金融業(yè)開放的大背景下，各家商業(yè)銀行在房貸上紛紛發(fā)力更別具深意，中資與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，個(gè)人零售業(yè)務(wù)將是重點(diǎn)，而包括房貸在內(nèi)的個(gè)人客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)又是零售業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，為此，各家商業(yè)銀行2006年都以個(gè)人房貸為重點(diǎn)，推動(dòng)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
近日，相關(guān)會(huì)議信息表明，2006年全市計(jì)劃竣工商品房面積700萬平方米，其中市內(nèi)四區(qū)商品房面積將達(dá)240萬平方米，住房需求將持續(xù)旺盛，這也意味著個(gè)人住房消費(fèi)貸款的蛋糕2006年將會(huì)持續(xù)做大。
（本報(bào)記者 傅軍）
