本報訊 前不久，島城一家商業(yè)銀行在為一名客戶辦理個人住房貸款時，通過查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時發(fā)現(xiàn)，該客戶在個人征信系統(tǒng)中有不良信用記錄，這個客戶信用報告顯示：此人在其他銀行辦理的信用卡有多次未按時還款紀(jì)錄。鑒于該客戶在個人征信系統(tǒng)中的不良記錄，這家銀行做出了拒貸決定。
島城七月份開始正式啟用的個人信用信息共享平臺———個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為堵住個人不良貸款行為的發(fā)生增添了一道“防火墻”，成為商業(yè)銀行判斷客戶信用程度的“參謀”。
給失信者戴上緊箍咒
人民銀行青島市中心支行相關(guān)人士告訴記者，全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫去年開始在七個城市試點，于今年上半年全國陸續(xù)聯(lián)網(wǎng)。七月份青島的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行全部進(jìn)入這個系統(tǒng)。8月份，青島城市商業(yè)銀行也進(jìn)入系統(tǒng)，這意味著島城所有商業(yè)銀行都成為個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中的一員。自系統(tǒng)正式開通以來，訪問量每天都在增加，目前每個周的訪問量在3000多次左右。
據(jù)介紹，只要在銀行有貸款或者信用卡的個人，就會自動在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫擁有個人信用報告，辦信用卡也會擁有個人信用報告。這些數(shù)據(jù)包括三部分：身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。另外，隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，信息還將包括個人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費用的信息，以及其他公共信息。而對于信用記錄良好的人來說可以放心的是，其購買樓盤的名稱不會記入數(shù)據(jù)庫中。此外，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息是商業(yè)銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行和其本人提供，不對社會公開，而銀行也需要得到個人的同意才能夠查看。
企業(yè)也有誠信報告
其實，不僅僅是個人在這個信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中擁有自己的信用報告，企業(yè)也同樣有一份屬于自己的信用報告。
據(jù)介紹，人民銀行早在1999年就開始建設(shè)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，目前青島的企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)的信用程度如何、在商業(yè)銀行的貸款情況如何都一目了然。各家商業(yè)銀行也同樣把此作為判定對企業(yè)是否借貸的“參謀”，企業(yè)征信系統(tǒng)開通以來，每年的查詢量都在十幾萬次，而且還在逐年遞增。
據(jù)透露，國內(nèi)每年因逃廢債務(wù)造成的直接損失約為1800億元，由于合同欺詐造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約55億元，產(chǎn)品質(zhì)量低劣和制假售假造成的各種損失至少有2000億元，由于“三角債”和現(xiàn)款交易增加的財務(wù)費用約為2000億元。也就是說，中國每年因誠信缺失造成的損失達(dá)5855億元。個人與企業(yè)征信系統(tǒng)的建立與聯(lián)網(wǎng)，無疑將會大大減少這個數(shù)字。
誠信遍布生活的方方面面
市場經(jīng)濟(jì)就是誠信經(jīng)濟(jì)。隨著信用體系的發(fā)展，個人信用將不啻為“第二身份證”，每一次按時支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M，以及按時向銀行還本付息，都將為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。招商銀行青島分行有關(guān)人士這樣解釋個人信用信息系統(tǒng)對生活的影響。
近日，招商銀行在專門大學(xué)生設(shè)計的信用卡—“young卡”中，特別設(shè)置了一個“信用報告”功能。所謂信用報告，就是使用招商銀行Young卡的大學(xué)生們，依據(jù)平時點滴的刷卡記錄就能夠累積個人信用等級，可以直接納入國家個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為其今后的個人信貸提供了必要的信用支持。這不僅有助于提高在校學(xué)生的信用意識，而且對于構(gòu)建誠信社會具有積極的意義。
有關(guān)資料顯示，建立和諧、公正、信用的新秩序是現(xiàn)代社會文明的重要標(biāo)志，個人信用信息系統(tǒng)為這一形式的確立搭建了一個可以規(guī)范操作的信息平臺。早自2002年元月1日起，深圳特區(qū)規(guī)范個人信用制度的地方性立法———《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》就已正式實施。在深圳個人信用狀況記錄成為可供公眾依據(jù)法定途徑通過專門機(jī)構(gòu)查詢的信息。
近年來，我市高度重視誠信體系的建設(shè)，目前，已初步形成了以政府信用建設(shè)為基礎(chǔ)，以企業(yè)信用登記和信譽評價為依托，努力創(chuàng)造條件建設(shè)個人信用體系，最終建設(shè)全市社會信用體系的基本框架。人民銀行則建成了企業(yè)銀行信用信息共享平臺�，F(xiàn)在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的聯(lián)網(wǎng)運行又為全社會誠信意識的提高助了一臂之力。（本報記者 傅軍）
