本月開(kāi)始發(fā)放，憑卡在廣商行貸款比基準(zhǔn)利率下浮10％
在公務(wù)員享受“優(yōu)厚”待遇的同時(shí)，不少市民卻表示了不解:為何公務(wù)員能享受到優(yōu)惠貸款，而普通客戶不能享受？按照行政級(jí)別逐級(jí)劃分貸款額是否合理？
廣州市博融咨詢有限公司的高級(jí)咨詢師付延席認(rèn)為，廣州市政府作為廣商行的股東之一，通過(guò)廣商
行向全市公務(wù)員發(fā)放紅棉金卡，從而又成為廣商行“集團(tuán)客戶”，這樣做會(huì)給人制定政策向“自己人”傾斜的印象。
對(duì)于這種在貸款利率上給公務(wù)員以優(yōu)待的做法，會(huì)不會(huì)涉嫌歧視普通客戶或違反相關(guān)規(guī)定？廣東省銀監(jiān)局昨日表示，他們正在了解調(diào)查當(dāng)中。
本月開(kāi)始，廣州市商業(yè)銀行開(kāi)始正式代理廣州財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務(wù)。全市5萬(wàn)公務(wù)員領(lǐng)取該行廣東首創(chuàng)的公務(wù)員專用工資卡——紅棉金卡后，即可按照本人的職級(jí)，獲得以其本人工資年收入的一定倍數(shù)作為授信額度的可循環(huán)使用消費(fèi)貸款，額度最高達(dá)100萬(wàn)元。持卡公務(wù)員無(wú)需擔(dān)保和抵押可獲得最優(yōu)惠利率，即比基準(zhǔn)利率下浮10％。
兩套理財(cái)方案度身定制
據(jù)了解，該卡是廣商行為全市公務(wù)員量身定做。該卡除具有普通銀聯(lián)卡存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等功能外，還為持卡者提供了兩套可供選擇的賬戶——將超額活期自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期和循環(huán)七天通知存款。
前者只需持卡者與銀行約定每月的活期存款額，其他的部分即轉(zhuǎn)為定期。而后者要求客戶起存金額為5萬(wàn)元，利率則按1.62％的7天定期計(jì)(普通活期存款的年利率為0.72％)，每七天為一個(gè)計(jì)息周期，可循環(huán)轉(zhuǎn)存。這兩種理財(cái)方案的存款收益都高于普通活期賬戶。
而持卡公務(wù)員的貸款，則無(wú)需常規(guī)的擔(dān)保和抵押，持卡者只需提供身份證和紅棉金卡，即可在廣商行81家支行辦理。同時(shí)，公務(wù)員還可按照不同的行政級(jí)別，獲得不同倍數(shù)的年工資總收入的貸款額度。至于具體倍數(shù)，廣商行的咨詢?nèi)藛T稱會(huì)在這個(gè)月底最后確定。
個(gè)貸不需任何擔(dān)保和抵押
據(jù)悉，目前大部分廣州市公務(wù)員本月已開(kāi)始使用紅棉金卡。記者采訪發(fā)現(xiàn)，公務(wù)員們似乎對(duì)紅棉卡評(píng)價(jià)也各不一樣。
一位四十歲的公務(wù)員表示，對(duì)紅棉金卡無(wú)特別感覺(jué)。“因?yàn)槎唐跊](méi)有貸款的考慮，而紅棉金卡理財(cái)方案與其他商業(yè)銀行推出的理財(cái)計(jì)劃以及國(guó)債相比，在獲益上不夠吸引�！彼瑫r(shí)認(rèn)為，廣州市商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)偏少，而且硬件設(shè)施不夠，不太方便。
而不少年輕公務(wù)員則對(duì)紅棉金卡的優(yōu)惠貸款服務(wù)有興趣。他們稱，由于單位已取消福利分房，有著供房或二次置業(yè)的打算，紅棉金卡針對(duì)公務(wù)員的優(yōu)惠貸款無(wú)疑是好消息。一位剛買(mǎi)了新屋的年輕公務(wù)員表示。一部分公務(wù)員甚至表示，持紅棉金卡在商業(yè)銀行能不需排隊(duì)享受VIP服務(wù)這點(diǎn)，相當(dāng)便利，也有面子。
■眾說(shuō)紛紜
優(yōu)惠為何首選公務(wù)員？
市民專家公務(wù)員發(fā)表看法，廣東銀監(jiān)局稱正了解調(diào)查此事
焦點(diǎn)1
各行收縮個(gè)貸廣商行此舉欲何？
專家：銀行探索新業(yè)務(wù)
市民：為了吸引更多客戶
記者了解到，目前很多銀行已經(jīng)開(kāi)始對(duì)個(gè)人貸款戰(zhàn)線進(jìn)行收縮，但廣商行此次“反其道而行之”，對(duì)公務(wù)員敞開(kāi)大門(mén)，開(kāi)放了個(gè)人貸款服務(wù)，對(duì)此專家市民各有看法。
市人大代表朱永平認(rèn)為，其他銀行收縮個(gè)人貸款戰(zhàn)線可能出于自身風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)情況的考慮，廣州市商業(yè)銀行自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)，這種做法沒(méi)有違反商業(yè)銀行的管理法規(guī)，應(yīng)該是比較正常的銀行舉措，“廣商行所選擇的貸款對(duì)象是公務(wù)員，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低一些。”
中山大學(xué)金融系主任陸軍教授對(duì)此也持相同看法，認(rèn)為這是廣州市商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的要求，推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。
但相對(duì)于專家的看法，市民及有關(guān)持卡人則推測(cè)銀行此舉可能是為了吸收客戶。持卡人張小姐認(rèn)為該卡目前作用不大，“現(xiàn)在廣商行網(wǎng)點(diǎn)較少，公務(wù)員多，要去辦理貸款也是要經(jīng)常排隊(duì)，對(duì)公務(wù)員的優(yōu)惠不明顯�！�
焦點(diǎn)2
貸款額按級(jí)別劃分合理嗎？
社會(huì)學(xué)家：此舉助長(zhǎng)特權(quán)強(qiáng)化等級(jí)
人大代表：按行政級(jí)別劃分易于操作
對(duì)于公務(wù)員專用卡根據(jù)持卡人職級(jí)提供不同等級(jí)的貸款服務(wù)，中山大學(xué)政務(wù)學(xué)院肖濱教授表示了強(qiáng)烈的不認(rèn)同。
肖濱指出，公務(wù)員收穩(wěn)定、享受著一些公共權(quán)益，給公務(wù)員發(fā)放專用卡、提供特別貸款服務(wù)，是將公務(wù)員與其他市民拉開(kāi)距離，“對(duì)建設(shè)和諧社會(huì)不利”。
肖濱特別指出，以公務(wù)員行政級(jí)別劃分可獲得的貸款額度可能會(huì)引發(fā)較多問(wèn)題，“這樣可能會(huì)喪失公平，拉大差距，助長(zhǎng)特權(quán)，強(qiáng)化等級(jí)�！毙I說(shuō)，國(guó)外的信用程度與收入掛鉤，公務(wù)員和普通公民一樣，而不是按照行政級(jí)別來(lái)定，造成官越大越有信用的邏輯。他認(rèn)為，政府應(yīng)把更多的精力放在“低層民眾”的關(guān)心上，多關(guān)心弱勢(shì)群體，多一些“雪中送炭”，而不是“錦上添花”。
朱永平認(rèn)為，這并不能說(shuō)是按照行政級(jí)別來(lái)劃分，其實(shí)它是據(jù)收入來(lái)劃分的，但因?yàn)槭杖敕秶缓媒缍�，而公�?wù)員收入依行政級(jí)別而不同，所以銀行才會(huì)采用行政級(jí)別作為標(biāo)準(zhǔn)。
“這種劃分方式是銀行最通行的做法�！彼硎�，對(duì)于銀行而言，經(jīng)濟(jì)收入越高，受信額度就越大，那么銀行就越放心，所給予的貸款也就越多，銀行是按照市場(chǎng)規(guī)律來(lái)操作。
焦點(diǎn)3
“優(yōu)惠”為何首選公務(wù)員？
政協(xié)委員：從公務(wù)員開(kāi)始建信用體系
人大代表：這可完善公務(wù)員保障體系
對(duì)于公務(wù)員專用卡提供的優(yōu)惠個(gè)貸服務(wù)，不少市民表示不解，“公務(wù)員收入穩(wěn)定，不需要自主創(chuàng)業(yè)，為什么額外開(kāi)放個(gè)人借貸領(lǐng)域？”
省政協(xié)委員王則楚認(rèn)為，憑借收入的多少進(jìn)行相應(yīng)的貸款在國(guó)外也有類似做法，但他指出，公務(wù)員的首要任務(wù)是處理好本職工作而非其他，因此給公務(wù)員提供貸款效用何在是個(gè)實(shí)際問(wèn)題，“銀行可能更多是通過(guò)此項(xiàng)服務(wù)來(lái)取得公務(wù)員工資發(fā)放的服務(wù)項(xiàng)目。”
王則楚表示，在當(dāng)今社會(huì)信用體系不健全的階段，通過(guò)公務(wù)員來(lái)逐步推進(jìn)整個(gè)社會(huì)信用體系的建立是可行之法，政府首先做到有信用是值得肯定的。
朱永平評(píng)價(jià)，此舉是一種進(jìn)步。他指出，目前我國(guó)公務(wù)員待遇偏低，公務(wù)員經(jīng)濟(jì)保障體系也不完善、不發(fā)達(dá)，這種做法是對(duì)公務(wù)員的一個(gè)保障，有利于促進(jìn)公務(wù)員保障體系的完善。
他認(rèn)為，盡管平時(shí)可能用的機(jī)會(huì)較少，但如果遇到緊急情況，公務(wù)員即可通過(guò)個(gè)人貸款來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)援助，這樣一定程度上還可以防止個(gè)別公務(wù)員的腐敗行為。
焦點(diǎn)4
這對(duì)普通賬戶是否公平？
金融專家：銀行提供多層次服務(wù)
銀行用戶：沒(méi)錢(qián)存的人無(wú)所謂
陸軍教授表示，對(duì)公務(wù)員賬戶提供理財(cái)功能，收益高于普通賬戶收益，這并沒(méi)有什么不公平。銀行還有其他服務(wù)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以自主選擇�！般y行可以針對(duì)特定客戶提供特定產(chǎn)品，消費(fèi)者如果覺(jué)得不能接受，那你可以選擇別的銀行�！�
廣商行用戶范先生認(rèn)為，此舉對(duì)于收入不高的老百姓影響不大，“都沒(méi)錢(qián)存，或存錢(qián)不多，就不會(huì)在意這些了�！钡J(rèn)為，收入高、存款多的客戶享受不到更多收益的理財(cái)服務(wù)可能會(huì)覺(jué)得不公平。
焦點(diǎn)5
專用卡會(huì)否滋生腐��？
銀行人士：銀行約束監(jiān)管嚴(yán)格
人大代表：個(gè)別問(wèn)題不影響實(shí)質(zhì)
某銀行人士認(rèn)為，按照銀監(jiān)局的相關(guān)規(guī)定，公務(wù)員要申請(qǐng)貸款，必須有緣由，買(mǎi)房要提供購(gòu)房合同，買(mǎi)車要提供購(gòu)車合同，做生意要提供交易條款。再說(shuō)，在申請(qǐng)貸款時(shí)，一般雙方都會(huì)約定每次的還款額和年限，如果不還就會(huì)上“黑名單”，公務(wù)員一般工作單位穩(wěn)定，這一方面的約束很管用。
朱永平認(rèn)為，廣商行的這個(gè)舉措是一個(gè)很好的開(kāi)始，沒(méi)有必要擔(dān)心滋生腐敗這一問(wèn)題�！安慌懦齻�(gè)別公務(wù)員會(huì)出現(xiàn)這種問(wèn)題，但是不會(huì)影響到這個(gè)制度的實(shí)質(zhì)�！�
公務(wù)員貸款額度(最高100萬(wàn))
級(jí)別 (年收入工資)的倍數(shù)
科員 2倍
科級(jí) 4倍
處級(jí) 6倍
局級(jí) 8倍
局級(jí)以上 10倍
貸款利率:商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率下浮10％
貸款年限:最長(zhǎng)不超過(guò)10年
月供款:不超過(guò)月均收入50％
注:以上為暫定倍數(shù)，最后額度月底定。
鏈接
滬杭亦有公務(wù)員專用卡
據(jù)了解，為公務(wù)員量身定做專用卡，廣商行并不是第一個(gè)“吃螃蟹”的人。杭州、上海、成都等地在2002年和2003年相繼推出了為公務(wù)員“開(kāi)小灶”的銀行卡。如2002年，交通銀行曾為杭州地區(qū)公務(wù)員度身定做銀行卡——“太平洋公務(wù)員卡”。其中，金卡的持有者可享受最高額度20萬(wàn)元、最長(zhǎng)期限一年的信用貸款。
