本報(bào)綜合消息
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)近日頒布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》�！掇k法》和《指引》將從2005年11月1日起實(shí)施。
保底承諾類產(chǎn)品獲放行
盡管目前對(duì)于商業(yè)銀行是否可以提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品存在一
些爭(zhēng)議，但記者了解到，《辦法》中還是允許商業(yè)銀行銷售保證收益理財(cái)產(chǎn)品。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士對(duì)此表示，保證收益型理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)議的主要焦點(diǎn)，不是商業(yè)銀行是否應(yīng)該提供這類產(chǎn)品服務(wù)，而是擔(dān)心一些商業(yè)銀行有可能將這類產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，變成高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的一種工具。一方面變相突破國(guó)家利率管制；另一方面進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)此，《辦法》中明確規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)這類理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的審批制。保底承諾類產(chǎn)品的部分投資風(fēng)險(xiǎn)將由銀行承擔(dān)。
保底產(chǎn)品起點(diǎn)金額5萬(wàn)元
在對(duì)銀行理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置上，《指引》規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于上述的起點(diǎn)金額。
不得強(qiáng)制配售儲(chǔ)蓄
《指引》最新補(bǔ)充內(nèi)容提到，銀行應(yīng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。此外，《指引(征求意見(jiàn)稿)》提到的“慎用電子銀行(包括電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等)渠道”、“銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品”等說(shuō)法被刪除。業(yè)內(nèi)人士判斷，這或預(yù)示著下階段銀行利用電子銀行通道經(jīng)營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的解凍。
此外，銀監(jiān)會(huì)再次重申：銀行的理財(cái)計(jì)劃不得強(qiáng)制性配售儲(chǔ)蓄。
