編者按：“一卡在手，走遍天下”，信用卡走入現(xiàn)代人的生活，不僅促進(jìn)交易，且方便居民生活。但刷卡人多了，也出現(xiàn)了諸多問(wèn)題。如今，信用卡不僅方便了合法消費(fèi)，也“方便”了一些不法消費(fèi)。
信用卡已成為金融犯罪的新指向。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)每年信用卡犯罪金額在1億元左右。
為此，今年全國(guó)人大通過(guò)的《中華人民共和國(guó)刑法修正案(五)》規(guī)定，對(duì)信用卡犯罪架起“高壓線”，騙領(lǐng)信用卡詐騙可判無(wú)期。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我省信用卡犯罪近年也呈明顯上升趨勢(shì)，�？谝詯阂馔钢Ш蛡慰ǚ缸镙^多，尤以惡意透支為甚。依據(jù)刑法修正案，惡意透支與偽卡詐騙者，為他們的不法行為，將會(huì)付出慘重的代價(jià)。
案例一：惡意透支10萬(wàn)余元 代價(jià)：5年刑期
海南某公司總經(jīng)理愛(ài)某，因惡意透支10萬(wàn)余元，近日被�？谥性号刑幱衅谕叫�5年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。
2003年4月，愛(ài)某以其公司總經(jīng)理的身份，在某銀行營(yíng)業(yè)部辦理個(gè)人貸記卡和國(guó)際卡各一張。同年8月，愛(ài)某又以其公司入會(huì)到海南中小企業(yè)聯(lián)合會(huì)的形式，由海南中小企業(yè)聯(lián)合會(huì)擔(dān)保，使用其姐夫鄭某的身份證，又向該銀行營(yíng)業(yè)部辦理了個(gè)人貸記卡一張。自2003年4月14日至2004年1月，愛(ài)某持上述3張信用卡以消費(fèi)的方式，共透支人民幣99875.06元，美金1002.17元。自2004年1月起，經(jīng)這家銀行及海南中小企業(yè)聯(lián)合會(huì)的工作人員電話告知、書(shū)面通知等方式催收后，愛(ài)某超過(guò)3個(gè)月仍未還款，銀行遂報(bào)案。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人愛(ài)某利用多個(gè)信用卡透支消費(fèi)，超過(guò)規(guī)定期限并未還款。經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，仍未理睬，其行為已構(gòu)成惡意透支。鑒于其在案發(fā)后已歸還全部本金和部分利息，可依法從輕處罰。最終，法院認(rèn)定愛(ài)某犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑5年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。
案例二：偽卡詐騙38萬(wàn)余元 代價(jià)：10年刑期
來(lái)自香港的兩名犯罪嫌疑人黎建波和黃樹(shù)根，利用偽造的信用卡在�？诖笏了⒖ㄏM(fèi)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，此案經(jīng)�？谑腥嗣駲z察院提起公訴后，日前，�？谥性鹤鞒鲆粚徟袥Q：以信用卡詐騙罪分別判處黎建波有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；判處黃樹(shù)根有期徒刑5年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。
經(jīng)查，2003年12月26日，黎建波伙同他人到�？谝痪频暝O(shè)的商場(chǎng),使用偽造的信用卡兩次刷卡消費(fèi)，詐騙人民幣13000元，后又再次使用一張卡在另一酒店刷卡消費(fèi)，詐騙人民幣2000元。
2004年初，黎建波與黃樹(shù)根共同出資與他人購(gòu)買(mǎi)偽造的國(guó)際信用卡，商定到海口進(jìn)行詐騙。兩人先后在海口多家高級(jí)消費(fèi)場(chǎng)所用偽造的信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)。從2004年1月14日至30日的半個(gè)月時(shí)間里，兩人一起在�？诙嗉腋呒�(jí)消費(fèi)場(chǎng)所進(jìn)行刷卡消費(fèi)實(shí)施詐騙行為，共作案27次，詐騙人民幣385025.95元。
�？诙⒕o惡意透支與偽卡犯罪
據(jù)統(tǒng)計(jì)，海南尤其海口信用卡犯罪近年呈上升趨勢(shì)，從2003年至今，�？谑袡z察機(jī)關(guān)共受理報(bào)捕的信用卡犯罪10件11人，已批捕8件9人；受理移送審查起訴11件12人，依法起訴到法院的有12件16人。
據(jù)�？谑腥嗣駲z察院介紹，今年2月，我國(guó)修訂后的刑法重新規(guī)定了6種形式的信用卡犯罪，但�？谝詯阂馔钢Ш蛡慰ǚ缸镙^多，尤以惡意透支為甚，他們對(duì)此加大了打擊力度。
今年4月，海口市人民檢察院曾就預(yù)防信用卡詐騙犯罪召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的座談會(huì)，并提出3點(diǎn)建議：一是銀行系統(tǒng)工作人員在拓展業(yè)務(wù)過(guò)程中要增強(qiáng)工作責(zé)任心；二是建議加強(qiáng)辦卡信用資格審查；三是加強(qiáng)檢察機(jī)關(guān)與公安機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)，提高辦案效率。
�？谑腥嗣駲z察院辦案人員表示，黎建波與黃樹(shù)根利用偽造的信用卡在多個(gè)高級(jí)消費(fèi)場(chǎng)所屢屢得逞，除了說(shuō)明這些犯罪的主觀惡意外，也說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)的信用卡消費(fèi)系統(tǒng)還存在技術(shù)漏洞，缺乏識(shí)別真假的手段。信用卡的科技性、廣泛流通性等特征，要求金融機(jī)關(guān)應(yīng)加大管理力度和技防投入。
信用卡犯罪刑罰調(diào)整———騙領(lǐng)信用卡詐騙可判無(wú)期
持有偽造信用卡、利用虛假身份騙取信用卡、惡意透支信用卡……針對(duì)這些信用卡犯罪行為，今年2月28日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)刑法修正案(五)》，依據(jù)法律，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處以無(wú)期徒刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。這是我國(guó)加大對(duì)信用卡犯罪打擊力度的重要立法舉措。
信用卡的廣泛普及性，使越來(lái)越多的不法之徒把犯罪的目光和目標(biāo)投向信用卡，信用卡已成為金融犯罪的新指向，信用卡犯罪也成為妨礙我國(guó)金融管理秩序的一類(lèi)突出的犯罪。盡管我國(guó)刑法明確規(guī)定了信用卡詐騙犯罪，但新類(lèi)型的信用卡犯罪案件不斷攀升，滯后的立法給信用卡犯罪的打擊帶來(lái)諸多被動(dòng)。如因?qū)慰ǚ缸镄袨橐?guī)定不全，對(duì)騙領(lǐng)信用卡的犯罪形式缺乏法律規(guī)定等，致使信用卡犯罪案件持續(xù)上漲，而對(duì)此類(lèi)犯罪因法無(wú)明文規(guī)定而不能追究和制裁。
據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)每年銀行卡犯罪金額在1億元左右。各類(lèi)信用卡犯罪呈現(xiàn)境內(nèi)外互相勾結(jié)、集團(tuán)化、專(zhuān)業(yè)化的特點(diǎn)，從竊取、非法提供他人信用卡信息資料、制作假卡，到運(yùn)輸、銷(xiāo)售、使用偽造的信用卡等各環(huán)節(jié)，分工細(xì)密，十分猖獗。
為此，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十四次會(huì)議審議通過(guò)的《刑法修正案(五)》，對(duì)有關(guān)信用卡犯罪作出了更為明確的規(guī)定。利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，依據(jù)法律的規(guī)定，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處以無(wú)期徒刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。法律還同時(shí)規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的，從重處罰。
信用卡安全防范攻略
近年來(lái)，信用卡在我國(guó)取得了較快的發(fā)展。截至2004年底，我國(guó)共發(fā)銀行卡8億張，發(fā)行量居世界第二。
根據(jù)海南銀聯(lián)公司的統(tǒng)計(jì)，今年一季度，海南銀聯(lián)卡POS交易量近10億元，相當(dāng)于2003年全年的交易量，比上年同期增長(zhǎng)96%。僅今年一季度，海南銀聯(lián)就新增直聯(lián)刷卡機(jī)500多臺(tái)，全省直聯(lián)POS刷卡機(jī)總數(shù)就已達(dá)到2500多臺(tái)。人們持卡消費(fèi)不僅僅局限于商場(chǎng)購(gòu)物或酒店，同時(shí)還可以用卡交電話費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、學(xué)費(fèi)等。
用卡方便了，刷卡人多了，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題，在此，�？谑泄簿纸�(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)楊隊(duì)長(zhǎng)根據(jù)多年辦案實(shí)踐，總結(jié)使用信用卡應(yīng)注意的事項(xiàng)：
1、妥善保管好自己的信用卡密碼和卡號(hào)，切不可讓別人代為操作取款。隨著偽造信用卡的增多，不法分子通常會(huì)想方設(shè)法竊取顧客的個(gè)人資料，用于制作假信用卡。曾有不法分子假意取錢(qián)，乘機(jī)偷看前面顧客操作而竊取密碼，偽造一張信用卡將錢(qián)全部取走。
2、有人在使用信用卡存取款后，有隨手丟掉憑條的習(xí)慣，這會(huì)給不法分子偽造信用卡提供可乘之機(jī)。因?yàn)閼{條上的卡號(hào)很重要，根據(jù)卡號(hào)可能猜出密碼。
3、使用信用卡時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況要提高警惕，必要時(shí)應(yīng)與相關(guān)金融部門(mén)聯(lián)系解決。曾有不法分子假冒銀行告示，在自動(dòng)取款機(jī)上貼“友情提示”，冒充銀行工作人員騙取儲(chǔ)戶(hù)密碼。
4、為別人辦理信用卡擔(dān)保的單位和個(gè)人要謹(jǐn)慎，要注意了解對(duì)方的基本情況和誠(chéng)信度。
5、保管好自己的身份證，最好與信用卡分開(kāi)保管。因?yàn)槿绻环ǚ肿油瑫r(shí)獲取了這兩樣?xùn)|西，可能會(huì)利用身份證去修改信用卡的密碼，然后把錢(qián)取走。
6、信用卡一旦丟失，要盡快掛失，不要給犯罪分子以可乘之機(jī)。千萬(wàn)不要把信用卡密碼寫(xiě)在卡上，以免給犯罪分子提供“方便”。
7、最好不要在網(wǎng)上轉(zhuǎn)款。一些不法分子在網(wǎng)上建立了“虛擬銀行”，凡是通過(guò)它交易的客戶(hù)，信用卡上的錢(qián)都不翼而飛。若不得已非得在網(wǎng)上轉(zhuǎn)款時(shí)，切忌長(zhǎng)時(shí)間在信用卡上存放大量款項(xiàng)，并盡可能縮短過(guò)程。
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惡意透支：是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
偽卡詐騙：是指使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪行為。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，對(duì)于行為人偽造信用卡后又自己使用的，其偽造行為和使用行為同時(shí)觸犯了偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪兩個(gè)罪名。這種情形實(shí)際上屬于一種牽連犯的情形，這里偽造行為是手段行為，而使用行為則是目的行為。
新增的6種信用卡犯罪：1.明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)�，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；2.非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；3.使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；4.出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；5.竊取、收買(mǎi)或者非法提供他人信用卡信息資料的；6.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的。
