昨天上午9時30分，就職于軟件公司的楊小姐按約來到蓮花路一家銀行網(wǎng)點辦理個人住房貸款手續(xù)。讓她非常驚訝的是，工作人員告訴她，從即日起，住房貸款利率上調(diào)至5.51％，而非16日還在執(zhí)行的5.31％的優(yōu)惠利率。
3月16日晚7時許，人民銀行在其網(wǎng)站上對外公布調(diào)整住房信貸政策，取消房貸優(yōu)惠利率，視為普通
商業(yè)貸款，并執(zhí)行有關(guān)利率政策，并于次日開始執(zhí)行。
利率上調(diào)包括二手房貸款
對于房貸利率的突然變局，驚訝的不獨楊小姐，光大銀行振興路支行行長黃軍聽聞消息后亦有同感，“調(diào)息前沒有任何預(yù)兆”。
昨天上午，記者跑遍深圳工、農(nóng)、中、建等各大銀行。由于房貸調(diào)息事出突然，所有上述銀行負責房貸的部門無一例外地都在召開緊急會議，研究央行政策，以便制定自己的房貸規(guī)則。
臨近中午，記者才得到最新的消息，各家銀行從即日起一致執(zhí)行央行的房貸利率，這其中也包含二手房貸款，比如五年期以上的房貸年利率由原來的5.31％調(diào)整為5.51％。至于房貸首付到底是維持現(xiàn)行的2成還是上調(diào)到3成，必須等各自總行對深圳是否屬于房地產(chǎn)過熱地區(qū)加以判斷后，再作具體調(diào)整。在此之前，目前暫時還是繼續(xù)維持房貸首付2成、期限30年的最低門檻。
17日以前的房貸明年起執(zhí)行新利率
根據(jù)央行的通知和調(diào)息慣例，2005年3月17日（含3月17日）以后發(fā)放的個人住房貸款，執(zhí)行新規(guī)定。此前日期發(fā)放的未到期貸款，從2006年1月1日起按新的利率執(zhí)行，也就是說3月17日以前辦理的房貸，到2005年12月31日，還是執(zhí)行5.31％的利率。
可能出現(xiàn)“提前還貸”潮
“此次調(diào)整影響重大。”民生銀行深圳分行一位資深房貸人士認為，不同于去年10月央行普調(diào)利率，此次單單只調(diào)了房貸利率，說明央行已經(jīng)注意到房屋需求中存在著不少的炒房泡沫成分。雖然利率調(diào)整幅度不大，但對人們購房的心理預(yù)期會產(chǎn)生一定的抑制作用。
一家國有商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)部負責人則預(yù)計，升息后市民每月供房金額增加，在今年年底，很可能會出現(xiàn)“提前還貸”潮。
今后房貸因人而異
記者注意到，此次房貸脫掉了優(yōu)惠貸款的“帽子”，被“還原”為普通商業(yè)貸款，適用于商業(yè)貸款的規(guī)則也被“普及”到房貸之中，顯示出更多市場化的靈活性，比如利率的浮動空間、房貸的結(jié)息、還款方式、期限以及逾期未還款的罰息等方面都將適用商業(yè)原則。
例如，5年期以上房貸利率下限為商業(yè)基準利率下調(diào)10％，即6.12％×0.9＝5.51％，向上則不封頂。同時，房貸的計、結(jié)息方式和還款方式，由借貸雙方協(xié)商確定。在合同期內(nèi)貸款利率調(diào)整由一年一定，改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。
一位不愿透露姓名的銀行人士表示，按商業(yè)貸款的思路，今后的個人房貸無論從貸款利率和貸款條件上，都將不再出現(xiàn)“一刀切”的局面。
這位人士指出，按照貸款市民不同的資信情況、不同樓盤等因素，今后，房貸將是“因人而異”，肯定會出現(xiàn)有的市民是以5.51％的利率貸到款，而有的人則會更高。同時，貸款首付成數(shù)也會各有區(qū)分。
事實上，昨天深圳銀行的房貸變化還屬于權(quán)宜之策，房貸利率、房貸規(guī)則即將面臨市場化的差異運作，各行的具體執(zhí)行政策仍然處于醞釀之中，深圳房貸還會出現(xiàn)怎樣新的變化，本報將繼續(xù)關(guān)注。
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央行房貸新政要點
一、取消商業(yè)銀行自營性個人住房貸款優(yōu)惠利率，改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.9倍。
二、房地產(chǎn)價格上漲過快城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20％提高到30％。具體調(diào)整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)各地房地產(chǎn)價格漲幅自行確定，不搞一刀切。
三、個人住房貸款的計、結(jié)息方式和退款方式，由借貸雙方協(xié)商確定。在合同期內(nèi)貸款利率的調(diào)整由一年一定，改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。
四、個人房貸逾期執(zhí)行商業(yè)性貸款的罰息利率，由現(xiàn)行按日萬分之二點一收利息改為按合同的貸款利率水平上加收30％~50％。（李欽 陳潔）
