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(作者: 李佳蔚 洪奕宜)
新學期伊始，新的國家助學貸款政策開始施行。
相比之下，新政策還貸時間長了，政府補貼多了，銀行風險小了。
新政策能否改變過去“銀行不積極，學生不方便，還貸拖欠多”的局面？
記者對此進行了一番探訪。
【現(xiàn)狀】真正得到
貸款的學生很少
深圳市寶安區(qū)19歲學生小云，今年被中國醫(yī)科大學臨床醫(yī)學院錄取。但家里太窮，他實在交不起1.2萬元的學費。小云想到了國家助學貸款，可中國醫(yī)科大學沒有納入助學貸款工程，便建議他找當?shù)劂y行辦理，可銀行因為種種原因婉拒了他。
像小云這樣拿到大學通知書卻因為貧困徒喚奈何的學生并不少見。這幾年，各商業(yè)銀行雖說一直都在對貧困學生發(fā)放貸款，但真正得到貸款的學生卻不多。一家商業(yè)銀行的工作人員透露，由于助學貸款都是信用貸款，沒有抵押和擔保，銀行對這項貸款幾乎沒有積極性�！般y行雖然在宣傳助學貸款，但只是對有關部門有所交待而已。得到貸款的，很少是農(nóng)村來的貧困孩子�！币晃汇y行工作人員偷偷地告訴記者。
說到還貸情況時，一家商業(yè)銀行的負責人不由得嘆息：國家規(guī)定，商業(yè)銀行的風險最高限度不能超過3%，銀行一般都會將風險控制在1%左右。隨著助學貸款的增多，銀行的風險就增大，銀行能不考慮減少助學貸款嗎？
為了提高大學生申請貸款的滿足率，解決及時還貸和惡意欠貸的“瓶頸”問題，國家近來出臺的新的助學貸款管理辦法，專門設立“風險補償專項資金”，將學校、銀行、財政三家聯(lián)合起來，以減少銀行的還貸風險，調(diào)動銀行的批貸積極性。
【學生】高興之余有擔憂
新助學貸款政策的出臺，對學生無疑是個好消息。記者近日在深圳大學看到，2004年助學貸款申請登記冊上，已有208位學生搶先報名，學生處還陸續(xù)接到不少學生的咨詢。
還貸時間延長兩年，大大增加了學生貸款的積極性。一個來自廣東揭陽的女生對記者說，她去年就想申請貸款，但家里不同意，怕還不起錢�！叭绻�貸時間延長兩年，我還貸的能力就提高很多”。
記者發(fā)現(xiàn)，盡管目前銀行招標還沒結(jié)束，貸款事項還要等一段時間，但學生們還是“爭分奪秒”地想貸到款。一名學生對記者說，過去貸款卡得很死，現(xiàn)在新政策雖然出來了，大家還是很擔心，怕貸不到款。
記者聯(lián)系到通過“入學綠色通道”跨入大學的新生小旋。來自單親低保家庭的小旋向記者表示，助學貸款對他來說很重要，目前他只有市民政局捐助的部分學費和親人資助的部分生活費，如果沒有貸款，很難完成學業(yè)。
“新政策能不能解決我們的燃眉之急？心里真的沒底�！庇浾咴谏钲诟咝２稍L時，很多學生對新政策期望很高，但也頗多憂慮。
【高校】等待配套細則出臺
新助學貸款政策于今年秋季正式實施。高校，已不是助學貸款的“旁觀者”，如何將國家政策與本地的實際情況結(jié)合起來，推出一套確實能保障貧困學生受益的辦法，是目前高校的頭等大事。記者近日在深圳大學采訪時被告知：目前還沒出臺具體的方案，但今年貸款的申請審核、監(jiān)督，肯定要比以前嚴謹。
深圳大學學生處副處長楊國洪告訴記者，該校從2000年開始辦理學生申請助學貸款，目前已經(jīng)為450名學生申請了助學貸款，貸出款項約1100萬元，占學校學生總數(shù)約15%的貧困學生得到幫助。
按照新政策，學校里能貸到款的學生人數(shù)應占學生總數(shù)的20%，這意味著今年能貸到款的人數(shù)要比往年多很多，但學校對每一位申請的學生都說這么一句話：“要想好怎么還貸。”楊老師介紹，深大去年的就業(yè)率為98%，比上年下降了1.5個百分點。據(jù)校方了解，去年進入還款期的一百多名學生中，只有4人沒有按規(guī)定履行責任，其中3人還款一段時間后由于工作出現(xiàn)問題，暫停還款，另外一個學生因為工作無著，沒有還款的經(jīng)濟基礎。但總體來看，學生的就業(yè)率、誠信度和還款率較高，沒有惡意欠款事件發(fā)生。楊老師透露，該校目前正著手建立學生信用檔案，健全信用體系提供技術(shù)手段，并加強對學生的誠信教育。
另外，按新政策，每一位貸款的學生從申請成功到畢業(yè)期間，學校必須為其向銀行支付用于風險補償?shù)扔猛镜馁M用為90元。楊老師表示為學生分擔還款壓力，對學校來說并不會造成太大的影響，國家規(guī)定每年學費10%的提成用于資助貧困學生，學校支付的風險補償金將從這一部分劃出。
某高校一位不愿意透露姓名的老師說，新政策對貧困學生來說是好事，但是，具體操作還必須落實資金的來源問題。比如按照規(guī)定，如果學生畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作、服務期達到一定年限后，經(jīng)批準可以用獎學金方式代償其貸款本息。這筆費用又如何解決？另一位老師還對新政策中“借款學生畢業(yè)時，必須與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)后，方可辦理畢業(yè)手續(xù)”表達了自己的看法。國家規(guī)定，學校不能以學費問題卡學生的畢業(yè)證，到時候，學生如果不能確認還款手續(xù)，學校是否有權(quán)不發(fā)畢業(yè)證呢？這些實際問題不能不考慮到。
【銀行】低調(diào)面對新政策
新政策規(guī)定，以招標方式確定高校國家助學貸款的經(jīng)辦銀行，由中標銀行獨家承辦助學貸款，由教育部門、財政廳發(fā)放風險補償基金。按理說，新政策出臺后，商業(yè)銀行的風險小了，會增加各商業(yè)銀行發(fā)放助學貸款的積極性。但采訪中記者發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行對此反應并不熱烈。有關人士分析，主要原因是新政策沒有確定跟蹤辦法，不能有效地減少銀行發(fā)放貸款的風險。
據(jù)了解，目前招標工作正在準備中，招標書也已經(jīng)發(fā)給了各銀行，各商業(yè)銀行正在進行風險評估測算。某商業(yè)銀行負責人說，該行曾作過這樣的統(tǒng)計，目前畢業(yè)學生的就業(yè)率為90%左右，其中有的學生只能解決溫飽而已，幾乎沒有還貸能力；另外10%的學生連就業(yè)的機會都沒有，他們拿什么還貸？另外，有的學生畢業(yè)之后，就去向不明了，如果他不主動聯(lián)系，銀行根本無法知道他在哪里。還有，雖說是還貸期延長了2年，但對銀行來說，只是賬面上在這兩年內(nèi)沒有出現(xiàn)不良貸款而已，風險依然存在。對于風險補償金，有銀行認為那只是杯水車薪。有關人士給記者算了一筆賬，如果有100萬元的欠賬出現(xiàn)，銀行把風險基金設置為10%，那么，銀行得到的補償只有10萬元，另外90萬元只能作為壞賬處理。
他們認為，新政策沒有解決一個根本的問題，是學生去向如何跟蹤和學生信用體系是否具有約束力。這些問題如果得不到解決，以贏利為主的商業(yè)銀行，自然不愿做虧本的買賣。
國家助學貸款新舊政策對照表
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特約編輯：yxchu
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