●購買了交通意外險沒必要再去買傳統(tǒng)航意險
●選擇境外游、野外游的市民，在有交通意外險保障的同時，最好再買一份旅游保險
隨著“十一”黃金周的臨近，不少人開始謀劃出行大計。意外險也開始成為保險公司力推的應(yīng)節(jié)險種。但面對保險公司眾多的意外險險種，到底該選擇哪一款？記者昨日采訪了保險公司
相關(guān)人士。
意外險有三大類
據(jù)保險公司市場部人士介紹，意外險基本上可以分為三大類。第一類是意外死亡或傷殘保險；第二類是意外醫(yī)療費(fèi)用保險，對被保人因為意外引起的住院或門診費(fèi)用進(jìn)行賠付；第三類是意外住院補(bǔ)貼，對被保人因為意外住院按實(shí)際天數(shù)進(jìn)行補(bǔ)貼。
保險專家說，我們現(xiàn)在看到的市場上各種形式多樣的意外險，比如航意險、交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險都是從第一類中延伸細(xì)化出來，并和第二、第三類保險做適當(dāng)組合搭配而成的。不同公司的保障范圍有所不同，比如第一類保險，有的公司保障范圍涵蓋燙傷，有的公司則不涵蓋。
交通意外險替代航意險
隨著市民需求的不斷變化和保險公司之間競爭日漸激烈，意外險的細(xì)分化趨勢已經(jīng)越來越明顯，目前，保險公司的意外險有針對經(jīng)常出差人士的，有針對單次飛行的，有針對幾天公務(wù)旅行的等等。但值得注意的是，意外險不斷細(xì)分，在方便客戶的同時，也會導(dǎo)致一些客戶重復(fù)購買，形成超額保障。
以人們最為熟悉的航空意外險(簡稱航意險)為例，保額為40萬元，保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機(jī)艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。它的保險責(zé)任是被保險乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內(nèi)因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金，或按身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金。
現(xiàn)在保險公司推出的許多交通意外險已經(jīng)完全可以覆蓋航意險的保障范圍。保險專家說，通�，F(xiàn)有的一年期的交通意外保險，涵蓋航空、輪船、火車、營運(yùn)客車等交通工具的保障，保費(fèi)在50元到100元之間，可以提供全年無限次的保障，比20元單份一次的航空意外險經(jīng)濟(jì)得多，購買了交通意外險的客戶完全沒有必要再去購買傳統(tǒng)航意險。
旅行險與交通險有交叉
旅行保險和交通意外險有交叉也有區(qū)別。保險專家說，二者最關(guān)鍵的是其保障范圍不同：旅行保險通常為整個旅途提供24小時的保障；而交通意外險保障的是游客在乘坐交通工具這段時間內(nèi)的風(fēng)險，這對于長途旅游者是不夠的，假如他在住宿地點(diǎn)或旅游景點(diǎn)發(fā)生意外，交通意外保險就無能為力了。而旅行保險的被保人，無論是在乘坐的飛機(jī)中還是途中其他任何地方遇到意外，都可獲得賠償。
保險專家建議，選擇境外游、野外游的市民，在擁有交通意外險護(hù)身的同時，最好再購買一份旅游保險。但是如果旅行者的出游地是距離較近、社會治安情況較好的大中城市，在城市景點(diǎn)發(fā)生意外的概率很小，通常情況下，如果平時已經(jīng)購買了交通意外保險，就不一定購買旅行保險了。
個人綜合意外保險全包
此外，目前各大保險公司還陸續(xù)開發(fā)出個人綜合意外保險。保險專家說，對于購買了個人綜合意外保險的客戶，他獲得保障的范圍，其實(shí)囊括了現(xiàn)有旅游保險、交通意外保險、個人意外保險的保障范圍，無須重復(fù)購買了。但是，一般來說，個人綜合意外保險的保費(fèi)比上述險種高，而保額相對較低。如果投保人的保費(fèi)預(yù)算充足，也可以在旅行等特殊時候，再為自己或家人追加一些保障。本報記者李青通訊員陳德實(shí)習(xí)生鄔心云
特約編輯:舒薇霓
