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(程亮)
職業(yè)前景分析
在普通人的眼中，張先生是位生財(cái)有道的“千萬(wàn)富翁”：擁有300萬(wàn)元的銀行存款，兩套自住房?jī)r(jià)值170萬(wàn)元，另有價(jià)值600萬(wàn)元的出租房投資。然而，在專業(yè)理財(cái)師李彤看來(lái)，張先生的財(cái)務(wù)狀況“一團(tuán)糟”：300萬(wàn)銀行存款全是活期，收
益微乎其微；600萬(wàn)投資全部集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，而且是同一地段、同一房型，簡(jiǎn)直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費(fèi)用開(kāi)銷較大，房租的利潤(rùn)相對(duì)較小……李彤為張先生設(shè)計(jì)了一套理財(cái)方案，一年后，張先生的總資產(chǎn)增值6%。
這就是專業(yè)理財(cái)師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融專家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資對(duì)策、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。
在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，個(gè)人理財(cái)師更是成為含金量較高的職業(yè)。在美國(guó)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師平均年薪高達(dá)11萬(wàn)美元。在中國(guó)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已超過(guò)10萬(wàn)億元。隨著銀行儲(chǔ)蓄利率的不斷調(diào)低，傳統(tǒng)的、單一的投資方式已不能適應(yīng)人們的需求，各種投資渠道應(yīng)運(yùn)而生。如今，我國(guó)的股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、商品期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等都已初具規(guī)模，投資的專業(yè)性和復(fù)雜性開(kāi)始凸現(xiàn)。在這種情況下，人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求不斷看漲。據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查，有78％的被調(diào)查者對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。
由于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)潛力巨大，中外銀行紛紛涉足這一新興金融服務(wù)領(lǐng)域，對(duì)專業(yè)理財(cái)師的需求十分旺盛。然而，理財(cái)師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，具備國(guó)際職業(yè)資格的理財(cái)“高手”更屬鳳毛麟角。因此，考一張理財(cái)師職業(yè)資格證書(shū)，無(wú)疑將大大拓寬求職者的發(fā)展空間。
理財(cái)師職業(yè)證書(shū)集萃
據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)師的認(rèn)證項(xiàng)目有近十種，包括注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（ChFC）認(rèn)證、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊(cè)金融分析師（CFA）認(rèn)證等。下面向讀者朋友介紹幾個(gè)較具權(quán)威性的認(rèn)證項(xiàng)目。
●注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證
證書(shū)名稱：Certified Financial
Planner，中文翻譯為“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”，簡(jiǎn)稱CFP。
主辦機(jī)構(gòu)：CFP證書(shū)由“國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)(International
As?鄄sociation of Financial
Planning，簡(jiǎn)稱IAFP)”推出。IAFP成立于1970年，由銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等領(lǐng)域的理財(cái)專家組成，是全球理財(cái)行業(yè)的“開(kāi)山鼻祖”。
證書(shū)效用：CFP證書(shū)是目前世界上最權(quán)威的理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證項(xiàng)目，CFP持證者人數(shù)的多少，已成為衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)理財(cái)行業(yè)發(fā)達(dá)程度的參考指標(biāo)。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，CFP證書(shū)是理財(cái)專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國(guó)，CFP持證人的平均年薪高達(dá)11萬(wàn)美元。
報(bào)考條件：報(bào)考者需具有一定的財(cái)經(jīng)知識(shí)和英語(yǔ)基礎(chǔ)，而且還要有在銀行、基金、保險(xiǎn)、證券等相關(guān)金融行業(yè)的工作經(jīng)歷。
考試內(nèi)容：CFP認(rèn)證包括培訓(xùn)、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個(gè)步驟。其中，專業(yè)考試包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、稅收計(jì)劃、退休計(jì)劃與職工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃六個(gè)模塊，考試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財(cái)務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門(mén)學(xué)科，而且全部采用英文試卷。
報(bào)名地點(diǎn)：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)（證券期貨大樓110室）、上海林英企業(yè)管理有限公司（淮海中路138號(hào)1204室）。
●注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（CFC）認(rèn)證
證書(shū)名稱：Certified
Financial
Consultant，中文翻譯為注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師，簡(jiǎn)稱CFC。
主辦機(jī)構(gòu)：CFC證書(shū)由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(Institute of
Financial
Consultants，簡(jiǎn)稱IFC)推出。IFC成立于1990年，是國(guó)際性的理財(cái)顧問(wèn)師專業(yè)組織。IFC總部設(shè)在美國(guó)，目前在全球12個(gè)國(guó)家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。在理財(cái)師認(rèn)證領(lǐng)域，IFC是率先采用實(shí)踐認(rèn)證方式取代單一培訓(xùn)認(rèn)證方式的專業(yè)機(jī)構(gòu)，其“教育培訓(xùn)+考證+國(guó)外實(shí)習(xí)”的認(rèn)證方式，更有助于考生的職業(yè)發(fā)展。
證書(shū)效用：CFC證書(shū)在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財(cái)業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。最近幾年，CFC證書(shū)開(kāi)始為越來(lái)越多的亞洲國(guó)家和地區(qū)所認(rèn)可，包括日本、新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)和中國(guó)香港等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球約有1.3萬(wàn)余人獲得CFC證書(shū)。
報(bào)考條件：有金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行等行業(yè)經(jīng)驗(yàn)者皆可報(bào)名參加認(rèn)證考試。
考試內(nèi)容：CFC認(rèn)證考試包括綜合財(cái)務(wù)報(bào)表解釋和分析、公司理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、投資管理四部分內(nèi)容。通過(guò)考試的考生如具有相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，可申請(qǐng)CFC資格。
報(bào)名地點(diǎn)：上海林英企業(yè)管理有限公司（淮海中路138號(hào)1204室）。
●特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證
證書(shū)名稱：Chartered
Wealth Manager，中文翻譯為特許財(cái)富管理師，簡(jiǎn)稱CWM。
主辦機(jī)構(gòu)：CWM證書(shū)由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)（American
Academy of Financial
Management，簡(jiǎn)稱AAFM）推出。該學(xué)會(huì)成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。AAFM是美國(guó)最受歡迎的金融從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，目前在全球75個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有5萬(wàn)余名會(huì)員。
證書(shū)效用：CWM證書(shū)在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員中，CWM證書(shū)持有者的比例最高。此外，CWM與CFP的知識(shí)體系是互通的，CWM證書(shū)持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)CFP證書(shū)。
報(bào)考條件：大學(xué)本科畢業(yè)，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿2年者；具有大專學(xué)歷，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具備較強(qiáng)的英語(yǔ)聽(tīng)、說(shuō)、讀、寫(xiě)能力。
考試內(nèi)容：CWM認(rèn)證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財(cái)富管理過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財(cái)富管理基礎(chǔ)、財(cái)富管理實(shí)務(wù)兩部分，共25道題目，全為多項(xiàng)選擇題，中英文對(duì)照，考核考生對(duì)財(cái)富管理專業(yè)知識(shí)的掌握程度及計(jì)算能力。
報(bào)名地點(diǎn)：目前，美國(guó)金融學(xué)會(huì)只在北京設(shè)立了CWM認(rèn)證中心，上海地區(qū)暫無(wú)相關(guān)的培訓(xùn)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)。
●注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證
證書(shū)名稱：Registered
Finan?鄄cial
Planner，中文翻譯為注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，簡(jiǎn)稱RFP。
主辦機(jī)構(gòu)：RFP證書(shū)由中國(guó)香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFP-HK）推出。香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)是全球著名的理財(cái)專業(yè)組織———美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，因此，在RFP認(rèn)證項(xiàng)目上得到美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)的專業(yè)支持。
證書(shū)效用：正是由于香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)和美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)的特殊關(guān)系，使RFP證書(shū)在加拿大、英國(guó)、澳大利亞、日本、德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可。RFP證書(shū)持有者如果再進(jìn)修兩門(mén)專業(yè)課程，還可申請(qǐng)英國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師（IFA）公會(huì)會(huì)員資格。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入上海市緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書(shū)在國(guó)內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。
報(bào)考條件：在金融、保險(xiǎn)、證券、投資、財(cái)務(wù)、銀行領(lǐng)域工作的人士或?qū)�(gè)人理財(cái)服務(wù)有興趣的人士均可報(bào)考，但需具有大專以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱。
考試內(nèi)容：RFP認(rèn)證考試包括財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)策劃、國(guó)際財(cái)務(wù)管理與稅務(wù)、財(cái)務(wù)策劃實(shí)踐五個(gè)部分，注重考察考生對(duì)財(cái)務(wù)策劃專業(yè)知識(shí)的掌握程度及操作技能。
報(bào)名地點(diǎn)：上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院奧杰國(guó)際工商分院（交通大學(xué)浩然高科技大廈9樓）。
專家提醒
報(bào)考理財(cái)師證書(shū)：要量力而行并注重能力
由于專業(yè)人才匱乏，如今，理財(cái)師職業(yè)已成為職場(chǎng)“金飯碗”，具有寬廣的發(fā)展空間和優(yōu)厚的薪酬待遇。可以預(yù)見(jiàn)，在高職、高薪的雙重誘惑之下，將有越來(lái)越多的人通過(guò)考證獲得理財(cái)師的“身份證”。對(duì)此，上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院奧杰工商分院副院長(zhǎng)蔣春生提醒說(shuō)，報(bào)考理財(cái)師職業(yè)證書(shū)，需要注意以下兩點(diǎn)：
第一，考試門(mén)檻較高。由于理財(cái)行業(yè)的特殊性，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求特別高。職業(yè)證書(shū)作為理財(cái)師的從業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，更是對(duì)“后備人員”嚴(yán)格把關(guān)。從現(xiàn)有的理財(cái)師認(rèn)證項(xiàng)目看，對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實(shí)踐等多個(gè)認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國(guó)際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，考生報(bào)考前最好先掂清自己的“份量”，并量力而行。
第二，注重能力培養(yǎng)。目前，理財(cái)方面職業(yè)證書(shū)以“洋證書(shū)”為主，雖然在考試內(nèi)容、模式上具有一定的先進(jìn)性，但由于國(guó)內(nèi)外金融體制和環(huán)境的差異，使得這些“洋證書(shū)”具有一定的局限性。因此，國(guó)內(nèi)考生報(bào)考理財(cái)師證書(shū)，應(yīng)以強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)、掌握專業(yè)技能、增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)為目的，并在實(shí)踐中學(xué)以致用，而不能為了一紙證書(shū)走“應(yīng)試”路線。
(特約編輯Realist)
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