人物
家住大連路的葉先生計(jì)劃讓2005年本科畢業(yè)的兒子申請(qǐng)去澳大利亞自費(fèi)留學(xué)兩年，留學(xué)澳洲手續(xù)辦完后，首先要有35萬元保證金在銀行凍結(jié)幾個(gè)月，然后兩年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)開銷大約要25萬－30萬元。
老葉夫妻目前收入分別為4000元和3000元，年終還有1萬元獎(jiǎng)金收入和1000元股息收入。支出也較穩(wěn)定，每月還銀行1000多元房貸，夫妻倆基本生活開銷1000元，兒子學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)每月1000元左右。
前幾年，老葉以按揭貸款方式買了一套房子，現(xiàn)值已升到50萬元，還剩下貸款8萬元。老葉手頭現(xiàn)有13萬元市值股票正被套牢中，另有存款15萬元。
戰(zhàn)略
2003年基金簡(jiǎn)單平均凈值增長(zhǎng)率為20.27％，而同期上證指數(shù)漲幅為10.27％，基金整體收益高出同期市場(chǎng)收益近一倍。而運(yùn)做滿一年的開放式基金凈值增長(zhǎng)率為18.96％，略弱于封閉式基金。
因此，基于對(duì)2004年宏觀經(jīng)濟(jì)、國民經(jīng)濟(jì)主要行業(yè)以及價(jià)值投資等預(yù)期，建議葉先生將存款15萬元買入股票型開放式基金。另外，葉先生家還可采取定期定額的方法每月購買貨幣市場(chǎng)基金4000元進(jìn)行投資。
支招
在本身家庭資產(chǎn)距離35萬元資金目標(biāo)不太遠(yuǎn)時(shí)，在大約一年內(nèi)，葉先生應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略。
一年后葉先生家庭財(cái)產(chǎn)情況表單位 萬元
投資方式投資金額預(yù)期收益率％資產(chǎn)規(guī)模股票型開放式基金基金155－815.75－16.20股票138－1014.04－14.3貨幣市場(chǎng)基金4000元／月2－54.9－5.04小計(jì)32.834.69－35.54股息收入0.1獎(jiǎng)金1.0合計(jì)35.79－36.64
